О проекте Исследования и рейтинги Продукты Контакты   

Интернет-банкинг My Alfa-bank от Альфа-банка

11.07.13

Мой Альфа-Банк Интернет-банкинг

Агентство Roomian Research продолжает тестирование интернет банков, претендующих на звание наиболее эффективных из тех, что работают сегодня в Украине. Серию обзоров продолжает My Alfa-bank от Альфа-Банка (Украина).

Историческая справка

Впервые интернет-банкинг «Мой Альфа-Банк» заработал в начале 2007 года на просмотр остатков по кредитам. Далее был добавлен свободный платеж.

С начала 2013 года система претерпела ряд изменений. Был изменен дизайн, добавлен функционал регулярных платежей, который позволяет не только автоматически платить за мобильные услуги и операторов Интернет, но и дает возможность погашать полную или минимальную задолженность по кредитной карте с автоматическим определением суммы.

Из дополнительных функций появились смс-информирование получателя платежа, отправка реквизитов счета по смс или е-мейл. В системе My Alfa-Bank можно давать свои имена счетам, копировать прошлые платежи, получать выписку в формате PDF. Внутренние переводы стали намного проще и понятнее для пользователей. В системе My Alfa-Bank работает подключение к сервису смс-информирования и проверка состояния карты. Можно оплатить услуги любого мобильного оператора включая Life и Триолан.

Система My Alfa-Bank является собственной разработкой Альфа-Банка и входит в тройку лучших интернет-банкингов по версии различных профессиональных рейтингов. Например, в 2012 году Альфа-Банк вошел в тройку лидеров ежегодного рейтинга “Самые электронные банки страны” по версии издания ИнвестГазета. Также My Alfa-Bank в тройке лидеров номинации “Прогрессивные технологии и IT-решения” ежегодного рейтинга “50 ведущих банков 2012” издательства Коммерсантъ-Украина.

У банка есть мобильное приложение Alfa-Mobile для систем iOS и Android. Скачать приложение можно в маркетах для этих систем. Для Украины доступен демонстрационный режим, поэтому можно ознакомиться с приложением даже не являясь клиентом банка. В мобильном приложении представлен сервис гео-локации с определением отделений и времени их работы, сети своих и партнерских банкоматов, функция фильтрации банкоматов, можно найти даже скидки по картам.

В данный момент в системе My Alfa-Bank зарегистрировано 275 тысяч пользователей. В 2013 году банк ожидает прирост числа пользователей на 40-50% минимум, до конца 2014 года количество пользователей планируется удвоить.

До 40% депозитов открывается онлайн через интернет-банкинг (по информации Альфа-Банка).

вход в интернет-банкинг альфа банка

Подключение

Чтобы подключиться к интернет-банкингу Альфа-Банка, клиенту необходимо пройти процедуру регистрации нового пользователя. Первым шагом в регистрации является ввод номера карты или счета в системе, а также даты рождения. По этим данным происходит идентификация клиента в системе. После регистрации пользователю будет доступен демонстрационный функционал системы.

Для получения доступа к полному функционалу необходимо прийти в отделение Альфа-Банка, имея на руках паспорт и идентификационный код, для заполнения анкеты.

Частота смены пароля в системе не фиксируется системой, пользователь может менять пароль так часто, как ему необходимо.

Стоимость обслуживания

Подключение к системе My Alfa-bank не тарифицируется. Отсутствует и плата за обслуживание, получение баланса, выписок, информации о задолженности, а также за управление картами.

Перевод средств с карточных и текущих счетов физическим и юридическим лицам, в том числе операторам мобильной связи, является бесплатным, если осуществляется не за счет кредитного лимита. Если перевод делается за счет кредитных средств, то комиссия банка составляет 4% от суммы перевода+5 грн.

Приятной новостью для новых пользователей станет то, что Альфа-Банк не взимает комиссию за погашение кредита карты, выпущенной другим украинским банком. Если же клиент хочет пополнить с карты другого банка свой текущий или карточный счет в Альфе, то при сумме подобных операций до 1000 гривен в месяц банк не возьмет с него денег, если совокупный лимит 1000 грн. в месяц будет превышен, то комиссия Альфа-банка составит 2,5% от суммы превышения.

Если вы переводите деньги кому-то и хотите, чтобы вашего получателя уведомили смс-сообщением о том, что ему пришли деньги, то эта услуга будет стоить 50 копеек.

Отдельно необходимо упомянуть о лимитах операций. Если операции между собственными счетами не ограничены по количеству и сумме, то переводы между счетами разных клиентов Альфа-банка ограничены 15000 грн. в одну транзакцию или 100 000 грн./месяц. Таковы и ограничения на произвольный платеж. Пополнение кредита с карты другого банка ограничено 10000 грн. за 1 операцию. Пополнение мобильного оператора – 500 грн. Достаточно либеральные лимиты, на наш взгляд.

Вход в интернет-банкинг

Логин и пароль в системе пользователь может выбрать самостоятельно.

Если на протяжении некоторого времени в системе не производится никаких действий, будет произведен автоматический выход из системы. Удобная система онлайн-восстановления пароля при указании номера договора и даты рождения поможет забывчивым пользователям.

На главной странице отображается баланс по собственным средствам клиента, текущие счета и депозиты, карты и кредиты.

вход в интернет-банкинг my alfa-bank альфа-банка

Функциональные возможности системы

Кредиты

В разделе “Кредиты” клиент может посмотреть перечень своих кредитных продуктов, узнать детали по кредиту в Альфа-Банке, а именно дату открытия, срок погашения кредита, процентную ставку, наличие задолженности, сумму и дату предстоящего платежа.

Мы не могли оставить без внимания возможность онлайн-погашения кредита как с карты, выпущенной Альфа-банком, так и с карты любого другого украинского банка. Причем кредит, выданный ранее в иностранной валюте, можно погашать с гривневой карты.

Если заемщик погасил кредит в Альфа-Банке, информация о нем переходит в раздел “Закрытые договора”.

Подать заявку на кредит можно по ссылке, ведущей на “внешнюю” по отношению к интернет-банкингу заявку на корпоративном сайте банка. Клиенту предлагается на выбор оформить кредитную карту, кредит наличными или автокредит.

Карты и текущие счета

В разделе “Карты и текущие счета” клиент может просмотреть информацию о всех своих картах (баланс, номер карты и счета) и текущих счетах, получить выписку, пополнить карту с внешней карты, посмотреть оборот по картсчету.

карты и текущие счета my alfa-bank альфа-банка

Функционал управления картами My Alfa-bank достаточно развернутый. Так, Вы можете включить или отключить проверку CVV кода.

cvv код в my alfa-bank альфа-банка

Также, вы вправе выставить лимиты операций на желаемом уровне, подтвердив изменение лимитов при помощи одноразового пароля, который высылается Вам на смс.

изменение лимитов операций my alfa-bank альфа-банка

Удобно, что можно перевести деньги на так называемый «доходный сейф» (накопительный счет с процентом на остаток) и обратно с «сейфа» на карту. На нашу карту уровня «Классик» ставки на момент тест-драйва составляли 11% годовых на минимальный постоянный остаток, 5% на сумму, превышающую этот остаток. Также к карте привязан функционал онлайн-открытия депозита.
Из создающих дополнительный комфорт опций отметим, что к карте привязаны шаблоны платежей, которые с нее совершались. Если вы хотите сделать стандартный платеж с карты, просто выберите шаблон платежа, сохраненный ранее, и Вам не придется вводить реквизиты снова и снова. Очень удобно просматривать, сохранять и даже передавать по sms реквизиты карты.

Депозиты

Одной из прогрессивных и очень востребованных в последнее функциональных возможностей является открытие депозита онлайн. Для этого Вам необходим счет (например, карточный, не депозитный), с которого будут списываться деньги на депозит.

депозит или депозиты в my alfa-bank альфа-банка

По депозиту можно посмотреть стандартную информацию (сумму, сумму начисленных процентов, уровень процентной ставки, условия пополнения и снятия). Заявлена функция пополнения депозита с внешней карты, но попытка ею воспользоваться с целью пополнить долларовый вклад у нас закончилась неудачей.

депозит или депозиты в my alfa-bank альфа-банка

Платежи

Интерфейс моментальных платежей, реализуемый совместно с сервисом Portmone, достаточно наглядный, получателя платежа можно выбрать при нажатии на иконку.

портмоне платежи в my alfa-bank альфа-банка

При нажатии на иконку получателя, к примеру, мобильного оператора МТС, перехода на сайт вендора (Портмоне) не происходит, пользователь остается в системе Интернет-банкинга. При пополнении мобильного телефона важно указать номер в правильном формате, во избежание подобной ошибки:

ошибка портмоне платежи в my alfa-bank альфа-банка

Сама система не подсказывает пользователю, в чем его ошибка и почему прохождение процедуры платежа далее не происходит.

Доступен платеж на свободные реквизиты. Получателей и платежи можно сохранять в шаблоны.

Предусмотрена возможность настройки графика регулярных платежей: Вы можете выбрать, какой типа платежа сделать регулярным (погашение кредита, пополнение счета мобильной вязи или интернет, пополнение доходного сейфа, свободный платеж или др.) и настроить для него график:

график регулярных платежей в my alfa-bank альфа-банка

P2P Переводы

Банк предоставляет возможность осуществления гривневых переводов между своими счетами или платеж на свободные реквизиты. Также можно пополнить карточный счет клиента Альфа-банка по номеру его счета

переводы в гривне в my alfa-bank альфа-банка

Предусмотрена возможность работы с электронными деньгами (пополнение и вывод кошельков Webmoney).

Информационно-аналитические функции и персональная бухгалтерия

Не предусмотрены данным функционалом.

Можно вывести перечень всех операций, при желании, с применением фильтров по дате, назначению, сумме и провести самостоятельный анализ. Экспортировать перечень операций по карте можно в файл pdf или img, что является не самым удобным форматом для анализа. Можно просто скопировать данные из таблицы операций в excel.

Безопасность

Для обеспечения максимального уровня безопасности в системе My Alfa-bank используется SSL-шифрование данных. При отправке платежа в банк, а также при изменении лимитов операций необходимо дополнительное подтверждение с помощью одноразовых паролей, высылаемых на смс.
Система ведет подсчет количества входов пользователя в систему.

Приятным нюансом является возможность самостоятельной смены пароля с любой удобной частотой.

Персонализация и коммуникации

Раздел “Настройки” дает возможность ограниченной персонализации, а именно, можно выбирать продукт по умолчанию, например, наиболее используемую карту, с которой делается большинство платежей.

Персональное обращение к клиенту “Рады Вас видеть, <Имя Пользователя>”, возможность давать имена своим счетам при помощи сервиса «Переименование счетов», создание шаблонов для популярных платежей – все это делает использование интернет-банкинга Альфа-банка более приятным.

В системе My Alfa-bank можно отправить запрос банковским специалистам в разделе “Вопрос сотруднику”. Отметим также возможность позвонить в колл-центру по скайпу.

Ответы на вопросы пользователей очень оперативные и содержательные. Так, на наш запрос по тематике онлайн-открытия депозита в течение получаса пришел достаточно развернутый ответ, в котором сотрудник пошагово объяснил, как именно следует воспользоваться сервисом онлайн-открытия депозита для достижения желаемого результата.

Резюме

Среди всего функционала My Alfa-bank нам наиболее понравились разделы по управлению картами, депозитами, а также раздел платежей.

По нашему мнению, интернет-банкинг Альфа-банка – это современный и удобный инструмент для совершения ежедневных финансовых операций, таких как платежи, управление картами, а также для сбережения и накопления. Коммунальные платежи, платежи за связи и интернет бесплатны, можно легко настроить график регулярных платежей. Если ваш основной доход поступает на счета внешнего банка (например, вы – клиент другого банка в рамках зарплатного проекта), это не проблема – вы легко можете, используя внешнюю карту, погасить кредит, пополнить карту в Альфа-банке.

Создатели системы постоянно работают над улучшением ее интерфейса, удобством навигации. Как результат, интерфейс прост в использовании и интуитивно понятен, все нужные функции легко находятся. Радует информирование о новых возможностях для пользователя.

Над чем можно было бы поработать, так это над более понятными и информативными подсказками, которые выводятся в результате ошибок со стороны клиента. Еще немного сбивает с толку кнопка “Оформить депозит” в разделе депозиты и сопровождающая ее надпись об отсутствии права открывать депозиты, притом что функционал открытия депозита онлайн абсолютно доступен и работоспособен, просто привязан к картсчету и находится в разделе “Карты”.

оформить депозит в самом депозите  в my alfa-bank альфа-банка



Тест-драйвы 2013 систем интернет-банкинга @ Roomian Research



 

Просмотров статьи: 11064



Если Вам понравилась эта статья или новость, пожалуйста, поделитесь c друзьями.

         





 

Читайте также: