О проекте Исследования и рейтинги Продукты Контакты   

«ПУМБ Онлайн» Первого Украинского Международного Банка

30.09.13

ПУМБ онлайн от банк ПУМБ

Агентство Roomian Research продолжает тестирование интернет банков, претендующих на звание наиболее эффективных из тех, что работают сегодня в Украине. В этот раз мы рассмотрим интернет-банкинг под названием «ПУМБ Онлайн» от Первого Украинского Международного Банка.

Историческая справка

«ПУМБ Online» был разработан совместно с компанией Pentegy (Польша). В начале 2009 года в банке подготовили техническое задание и план по развитию нового интернет банкинга, был проведен тендер. Техническое решение от Pentegy наиболее полно удовлетворяло требованиям банка.

В январе 2010 года был запущен пилотный вариант сервиса и после его тестирования весной 2010 года состоялся запуск «ПУМБ Online» для частных клиентов банка. Сервис изначально задумывался как полноценный и с самого начала позволял делать большинство операций, которые доступны сегодня. В январе 2011 года в сервисе по размещению депозитов появился специальный модуль «Депозитный конструктор», который позволяет клиенту подбирать депозит на нестандартных условиях.

В течение последних 2-х лет банк работает над расширением списка контрагентов, которым пользователи «ПУМБ Онлайн» могут платить за услуги без комиссии (коммунальные услуги, оплата услуг связи и прочее). В 2012 году был добавлен сервис пополнения счета в соцсетях и онлайн играх.

Интернет-банкинг «ПУМБ Онлайн» в 2011-2012 годах был отмечен рядом авторитетных СМИ: №1 по удобству пользования по версии «Forbes-Украина», №1 по инновационности в «Ukrainian Banker Awards» еженедельника «ИнвестГазета», №1 в рейтинге «Самый электронный банк» еженедельника «ИнвестГазета».

В данный момент, по информации банка, к «ПУМБ Онлайн» подключено около 270 тысяч клиентов, из них около 67 тысяч (25%) – активные.

В банке не скрывают планов по развитию «ПУМБ Онлайн». Предполагается, что вскоре пользователям станет доступен функционал денежных переводов, расширенные мобильные сервисы, покупка банковских продуктов.

Первое мобильное приложение – iPUMB – банк выпустил в марте 2011 года. Сегодня для мобильных пользователей «ПУМБ Online» этот сервис доступен в мобильной версии, а также в мобильных приложениях для смартфонов на базе iOS, Windows Phone и для планшетов iPad. Скоро будет презентовано приложение для смартфонов на Android.

Подключение к интернет-банкингу

Чтобы подключиться к системе «ПУМБ Онлайн», существующему клиенту достаточно посетить отделение банка и заключить договор на услугу дистанционного банковского обслуживания. Если вы не являетесь клиентом банка, то вам предложат купить один из недорогих пакетов обслуживания. Открытие счетов и подписание договоров в одном из центральных отделений банка ПУМБ в Киеве заняло у нас не более 25 минут.

После подписания договора на предоставление доступа к системе дистанционного обслуживания «ПУМБ Онлайн» вы получите скрэтч – карту, которая под защитным слоем содержит пароль для первого входа в систему «ПУМБ Онлайн». Пароль напечатан достаточно отчетливо и, как нам показалось, риск стереть его металлическй монетой практически отсутствует.

Следует отметить возможность самостоятельного выбора логина, который фиксируется в договоре, что весьма удобно.

В процессе первого входа в систему «ПУМБ Онлайн» следует изменить пароль в соответствии с требованиями безопасности. Процедуру первого входа в систему «ПУМБ Онлайн» можно пройти непосредственно в отделении банка, попросив об этом специалиста.

Стоимость обслуживания

Подключение и годовое обслуживание системы «ПУМБ Онлайн» при оформлении самого дешевого «Базового» пакета услуг стоит 50 гривен. При оформлении более дорогих пакетов – «Классический», «Комфортный», «Платиновый» – бесплатно.

Мы решили сравнить «Базовый» и «Классический», чтобы выбрать наиболее оптимальный. Пакет «Базовый» стоит 4,99 гривен в месяц (59,88 грн. в год), а «Классический» – 9,99 гривен в месяц (119,88 грн. в год). Таким образом, разница в стоимости составляет всего 10 гривен, а разница в содержании пакета – на чипованную MC Standard и возможность бесплатно использовать SMS-банкинг. Очевидно, что если ваша основная цель – использование «ПУМБ Онлайн» в тандеме с расчетами платежной картой, наибольшую выгоду вы сможете извлечь, купив «Классический» пакет обслуживания.

В ПУМБе есть интересная опция под названием «Возврат комиссий», в рамках которой при достижении минимальной суммы безналичных расчетов платежной картой с клиента в следующем месяце не удерживается ежемесячная комиссия. Иными словами, при расчетах на сумму свыше 750 гривен для «Базового» и 1500 гривен для «Классического» ежемесячно, использование пакета услуг в следующем месяце будет бесплатным.

Пополнить картсчет с паспортом через кассу, а также снять наличные в банкоматах ПУМБа и сети «Радиус» можно бесплатно.

Платежи на счета, открытые в другом банке – 0,3% мин. 0,5 грн. Когда платеж оформляется, то под полем «Сумма» указывается размер комиссии. Он меняется в зависимости от того, с какого/на какой счет отправляется платеж. Если с текущего счета на счет в другом банке, то комиссия 0,3%. Если на счет, открытый в ПУМБ, то комиссия – 0%. Если с кредитной карты, то комиссия – 3%. Система автоматически распознает эти нюансы и соответственно меняется сообщение о размере комиссии.

Пополнение мобильного телефона операторов МТС, Лайф и др. – 1,5% от суммы, мин. 0,5 гривен, остальных операторов – бесплатно. Годовое обслуживание SMS-банкинга – 60 гривен (только для «Базового» пакета, для «Классического» – бесплатно).

Вход в интернет-банкинг «ПУМБ Онлайн»

При входе в систему пользователю предлагается ввести логин и пароль. Это также можно сделать с помощью виртуальной клавиатуры. Если вы забыли пароль, то сможете сбросить его, позвонив в Колл-Центр или обратившись в отделение банка.

После ввода учетных данных пользователь переходит на главную страницу интернет-банка «ПУМБ Онлайн» в раздел «Мои продукты».

вход пумб онлайн

Функциональные возможности системы

Заявленные ключевые возможности системы «ПУМБ Онлайн»:

  • операции с картсчетами: открытие карточных счетов и заказ новых карточек, просмотр остатков, списка карт, детальной информации по каждой карточке, просмотр списка операций по карточному счету за период, просмотр списка заблокированных сумм и необработанных операций по карточным счетам, присвоение «имен» счетам и карточкам для удобной работы в интерфейсе «ПУМБ Онлайн», установление и изменение суточных лимитов по операциям с использованием платежных карт;
  • разнообразные операции с депозитами: открытие, закрытие, пополнение, частичное снятие, просмотр информации, остатков, формирование выписки, просмотр доп. соглашений, прогнозного графика выплаты процентов, пролонгация, изменение счета выплаты процентов или тела депозита, создание шаблонов для регулярного пополнения депозитов;
  • операции с кредитами: погашение (по графику или досрочно), просмотр информации по кредиту, графика платежей, истории платежей, шаблона регулярного погашения;
  • платежи и переводы: между картсчетами клиента открытыми в ПУМБ, по произвольным реквизитам, по заранее определенным реквизитам, покупка ваучеров для пополнения мобильных телефонов, просмотр истории платежей, создание шаблонов для регулярных платежей;
  • SMS-банкинг.

Кредиты

В разделе «Кредиты» можно посмотреть информацию по существующим кредитам, график платежей и их детализацию, а нажав кнопку «История кредитов», получить информацию по уже погашенным кредитам. Оформить новый кредит или отправить заявку на него нельзя.

Карты

В разделе «Карты» можно посмотреть краткую информацию по существующим картам. Чтобы выполнить какие-либо действия с картой, необходимо кликнуть на номер карты. По клику открывается расширенная информация, здесь же можно временно заблокировать карту и поставить лимиты не только на снятие наличных, но и по расчетам картой в торговой сети. Причем лимит устанавливается в валюте счета, но эквивалентно сумме в долларах США. Также можно самостоятельно запретить/разрешить операции в интернете.

лимиты пумб онлайн

В этом же разделе можно отправить заявку на новую карту, привязав ее к уже существующему картсчету. Удобно, что при выборе картсчета ниже подтягиваются тарифы за обслуживание доступных карт.

заказ новой карты пумб онлайн

Купить виртуальную предоплаченную карту в этом интернет-банкинге, к сожалению, нельзя.

Текущие счета и депозиты

В разделе «Счета» можно найти стандартную информацию о текущих счетах пользователя, их статусе, остатках. Также можно открыть новый счет. Выписку можно получить через «Счета» – «Архив операций».

Интересно, что система «ПУМБ Онлайн» разделяет баланс по счету и доступные средства. Баланс – это сумма фактически подтвержденных банком операций без блокировок, а доступные средства – сумма покупок с учетом заблокированных, но еще не подтвержденных банком.

На наш взгляд, это не удобно, так как приходится переключаться между двумя подразделами. Хороший вариант – вывести все трансакции одним списком, но с дополнительным столбцом осуществленные/заблокированные операции. По некоторым покупкам также отсутствует описание операций, затрудняющее их распознавание.

выписка по счету пумб онлайн

В разделе «Депозиты» можно посмотреть краткую и подробную информацию по уже сделанным вкладам, изменить параметры или закрыть депозит, а также воспользоваться депозитным конструктором и открыть новый вклад онлайн с помощью кнопки «Новый депозит».

новый депозит пумб онлайн

После подбора вклада с помощью конструктора, необходимо нажать на процентную ставку, чтобы открыть новый депозит онлайн.

Платежи и Заявки

При переходе в раздел «Платежи» открывается форма свободного платежа по банковским реквизитам. Клиенты наверняка оценят возможность создания регулярного платежа, а также возможность отнесения платежа к определенной финансовой категории для использования в разделе «Мои финансы».

свободный платеж пумб онлайн

В разделе «Платежи» также есть информационный подраздел «Лимиты», который сообщает о существующих ограничениях. Так, в нашем пакете «Базовый» допускается максимальная сумма платежей в размере до 8 000 гривен в сутки и максимальное количество – не более 6 платежей в сутки. Впрочем изменить лимит можно обратившись в центр обслуживания клиентов.

Быстрые платежи на поставщиков различных услуг выделены в отдельный раздел «Оплата услуг». Так, в подразделе «Пополнение мобильного» можно оплатить услуги «Интертелеком» («CDMA Украина», «Восток Телеком»), «МТС», FreshTEL, Life:), TezGSM, TravelSim, Тревелфон, ТриМоб (Utel). Оператор связи «Киевстар» в этом списке не значится. В качестве конкурентной альтернативы пополнению мобильного через «ПУМБ Онлайн», на корпоративном сайте банка предлагается пополнение счета мобильного в Портмоне.

Но на этом список партнеров банка не заканчивается. Совершить оплату за интернет/ телевидение, коммунальные услуги, телефонию, соцсети и игры можно в подразделе «Новый платеж/Шаблон». Этот список постоянно пополняется.

оплата за коммунальные услуги в пумб онлайн

Переводы

P2P переводы существуют в «ПУМБ Онлайн» только в форме перевода по банковским реквизитам. Перебросить деньги по номеру карты, мобильного телефона или по адресу e-mail в «ПУМБ Онлайн» нельзя.

Системой предусмотрена работа с электронными ваучерами Webmoney через пункт меню «Оплата услуг» – «Ваучеры». Также реализована возможность продажи ваучеров через банкоматы. Однако воспользоваться этим функционалом мы не смогли.

электронные  ваучеры Webmoney в пумб онлайн

Информационно-аналитические функции и персональная бухгалтерия

Одной из сильных сторон интернет-банка «ПУМБ Онлайн» является его развитие в направлении реализации актуальных аналитических функций системы. В частности, пользователям доступен модуль «Мои финансы» (бета версия), состоящий из 4 элементов: финансовая цель, расходы, доходы и настройки.

мои финансы пумб онлайн

Безопасность

Для обеспечения максимального уровня безопасности соединение с «ПУМБ Онлайн» зашифровано с помощью 128-разрядного шифрования. Сертификат SSL «с проверкой компании» выпущен известным центром сертификации Thawte, Inc.

Для ввода пароля на странице входа используется виртуальная клавиатура. Если клиент трижды неправильно введет пароль, эккаунт будет заблокирован. Последующая разблокировка пароля осуществляется только при личном обращении клиента в колл-центр банка.

Одноразовый пароль для подтверждения операции (OTP) приходит по SMS.

Сессия работы в «ПУМБ Онлайн» ограничена 10 минутами. Система ведет постоянное логирование (подключений, смены пароля и др.), поэтому вы всегда в разделе «Настройки» сможете посмотреть кто и когда открывал ваш интернет-банкинг, в том числе и неудачные попытки входа.

Следует отметить доступность информации по вопросам безопасности. На странице входа в интернет-банк содержатся рекомендации относительно безопасной работы в «ПУМБ Онлайн».

Персонализация и коммуникации

Cтоит отметить, что если долго не заходить в интернет-банк, то главная страница превращается в ленту новостей, которую приходится долго чистить. Причем без просмотра самой новости закрыть ее в главном окне невозможно – ссылка «Закрыть сообщение» ведет к просмотру сообщения.

Кроме этого, в течение последних нескольких недель мы постоянно наблюдали заглушку, информирующую о возможностях оплаты услуг «ГИВЦ Киев». Клик на крестик в правом верхнем углу окна не помогает полностью избавиться от анонса, он вновь появится при следующем открытии «ПУМБ Онлайн». Чтобы окончательно попрощаться с назойливым анонсом, нужно нажать кнопку «Я оплачу» внизу текста.

заглушка анонс пумб онлайн

Хотим также отметить возможность смены шаблона стиля страницы и настройки конфигурации меню быстрого доступа, с помощью которых можно сделать страницу интернет-банкинга более дружественной пользователю, например, поменять оформление страницы и выбрать разделы для быстрого доступа.

смена стиля страницы пумб онлайн

Разделы для быстрого доступа появятся сразу возле кнопки «Конфигурация меню быстрого доступа» по центру страницы. Аналогичное действие доступно через раздел «Настройки», подраздел «Настройки».

настройка быстрого меню пумб онлайн

В разделе «Настройки» также можно отредактировать персональные данные. Для редактирования доступен лишь адрес электронной почты (нужно дополнительно пройти процедуру активации адреса).

В системе «ПУМБ Онлайн» также можно отправить вопрос банковским специалистам (раздел «Обращение в банк») с возможностью ответа на электронный адрес или по телефону. Странно, но в момент отправки обращения с указанным e-mail форма попросила обязательно ввести желаемое время звонка.

обращение в банк пумб онлайн

На наш простой вопрос, отправленный 24 сентября в 16:42, ответ пришел на следующий день, в 19:16, то есть, время ожидания составило более 24 часов.

В колл-центр по указанному в шапке системы телефону 0-800-500-490 можно дозвониться очень легко, однако время ожидания свободного оператора в дневное время превышает 1 минуту. Возможность общения со специалистом банка через Скайп отсутствует.

Резюме

По нашему общему мнению, при разработке «ПУМБ Онлайн» немало внимания уделили дизайну интерфейса, благодаря чему создается хорошее первое впечатление от системы.

В то же время, у неопытного пользователя могут появиться некоторые проблемы с юзабилити: сложно найти выписку по счету, при нажатии на пункты меню не всегда открываются подразделы, слегка запутанный нейминг разделов платежей и оплаты счетов.

Не совсем понятно назначение кнопок в информационных разделах. Обычно кнопки используются в интерфейсах для отправки каких-либо форм. Здесь же они часто выступают в роли обычных ссылок («Новый счет», «Новый депозит», «Депозитный конструктор», «История платежей», «Архив платежей»).

На наш взгляд, «ПУМБ Онлайн» должен понравиться пользователям, которые много путешествуют и хотят иметь полные возможности управления своими картами (легкий заказ новой карты, блокировка, возможность управления лимитами, запрет на операции в интернете) и своими затратами (заблокированные и осуществленные операции).

«ПУМБ Онлайн» также понравится вкладчикам, которые могут с максимальным комфортом открывать новые депозиты и пополнять существующие.

Система также будет весьма полезна для оплаты услуг разных поставщиков, их перечень в системе достаточно обширный. Рядом с формами платежей всегда есть подсказка, которая позволяет правильно заполнить реквизиты. Наверняка пользователям будет интересен новый модуль «Мои финансы».

Среди недостатков – ограниченные возможности по простому заведению денег в систему (только через кассу с паспортом, cash-in в отделении не работал), отсутствие P2P переводов, отсутствие возможности отправить заявку на получение кредита. К сожалению, «ПУМБ Онлайн» мало чем поможет потребителям с множеством карт в разных банках.



Тест-драйвы 2013 систем интернет-банкинга @ Roomian Research



 

Просмотров статьи: 10883



Если Вам понравилась эта статья или новость, пожалуйста, поделитесь c друзьями.

         





 

Читайте также: