Настоящее и будущее IТ-технологий в банках

Компьютер и планшет

Фото: pixabay

Руководители служб, отвечающих за информационно-технологическое обеспечение крупнейших украинских банков, в своих прогнозах подтверждают характер складывающейся тенденции развития бизнес-решений и рассказывают о том, какие горячие темы в сфере банковских технологий и оборудования будут управлять рынком до конца 2010 года.

Среди общих задач, стоящих сегодня перед IТ-подразделениями банковского сектора, директор департамента организации процессов и методологии ПАО «Эрсте Банк» Андрей Бегунов выделяет три главные:
1) оптимизация и повышение эффективности бизнеса;
2) улучшение качества обслуживания и внедрение более гибкого управления продуктовым рядом;
3) приведение IТ и всех бизнес-процессов в соответствие с международными стандартами (это в первую очередь касается международных банков).

Многие финучреждения с иностранным капиталом активно заменяют или развивают существующие автоматизированные банковские системы, и ключевой проблемой этого процесса является адаптация данных систем к украинской нормативно-законодательной базе.

В связи с этим нельзя не упомянуть о давней дилемме: кто должен разрабатывать программы – локальные IТ-компании или внешние поставщики? Очевидно, что рынок уверенно движется в направлении концентрации разработок в IТ-компаниях, в том числе международных. В результате выигрывает тот, кто сумеет правильно выбрать поставщиков и наладить эффективное сотрудничество, при этом грамотно управляя рисками.

Однако даже при условии аутсорсинга IТ-решений очень важно, чтобы IТ-специалисты понимали и умели управлять запросами бизнеса через такие инструменты, как проектный офис, IТ-процессы (управление запросами и управление изменениями). В сфере IТ должны присутствовать эксперты с глубоким пониманием специфических областей бизнеса, которые говорят на языке бизнеса, владеют необходимыми знаниями и методиками управления процессами.

По мнению Андрея Коробки, директора департамента информационных технологий ПАО «ВиЭйБи Банк», преимущество получат те учреждения, которые, внедряя IТ-решения, смогли гарантировать возможность гибкого управления изменениями и настройками вызова удаленных источников данных, а также интеграцию с банковскими приложениями. Для обеспечения эффективного взаимодействия банковских приложений востребовано применение интеграционной шины данных (ESB – enterprise service bus), которая позволяет многократно использовать ресурсы одного интеграционного проекта в других решениях, а также повысить за счет применения распределенной архитектуры надежность и отказоустойчивость системы.

Еще одной тенденцией, направленной на сокращение затрат, является развитие систем альтернативных каналов продаж, в частности интернет-банкинг. И хотя спрос на услуги пока недостаточно большой, однако банкиры ожидают, что на протяжении ближайших двух-трех лет этот рынок будет активно осваиваться.

Развитие IТ-систем в банках также связано с реструктуризацией организационной структуры IТ-департаментов. Например, в ПАО «Банк Форум» произошло разделение на три основных направления деятельности: развитие (внедрение новых продуктов и изменение существующих систем автоматизации); сопровождение и поддержка (сопровождение, поддержка, обеспечение доступности и бесперебойной работы информационных ресурсов и систем автоматизации); безопасность (обеспечение безопасности IТ, эксплуатация систем криптозащиты). Также в банке были созданы два современных центра обработки данных (ЦОД), соответствующие мировым стандартам, что значительно повысило уровень надежности систем автоматизации банка. К слову, построение ЦОД – это задача номер один для IТ-управления любого банка, поскольку речь идет о сохранности и целостности клиентских данных.

ЦЕНТРЫ ОБРАБОТКИ ДАННЫХ

Наиболее актуальной задачей в сфере IТ для банковской системы с точки зрения инфраструктурных направлений является необходимость использования отказоустойчивой схемы работы банковского оборудования. Для этого банк должен иметь основной центр обработки данных (ЦОД) и удаленный резервный ЦОД.

Проблемной темой для банков, как считает Андрей Коробка, является необходимость существенного инвестирования в построение ЦОД, а также вопрос о наличии специализированных помещений, которые соответствовали бы параметрам энергообеспечения, телекоммуникаций и удаленности от основного ЦОД. На рынке сегодня практически нет предложений для банков по аренде ЦОД, которые соответствуют требованиям Национального банка Украины. Однако есть надежда, что крупные IТ-компании и компании с западным капиталом возьмут ориентацию на заполнение этой ниши и предоставят финансовым учреждениям возможность арендовать готовую инфраструктуру в ЦОД (по примеру европейских стран).

СИСТЕМЫ ДЛЯ СЕРВИСА И ПОДДЕРЖКИ ПРОДАЖ

За прошедший год банки также усовершенствовали ПО для работы с клиентами. Сейчас нормальной практикой считается работа систем по принципу «единого окна» для сотрудников отделения, что позволяет обслужить практически любого клиента из любого отделения в реальном времени, включая операции с картами, так как дебетовые карты напрямую связаны с текущим банковским счетом. Таким образом, операции структурированы не по принципу дебет-кредит, а исходя из привязки продуктов к транзакциям, что существенно упрощает процесс обслуживания, сокращает время на проведение транзакций, уменьшает риски операционных ошибок, автоматизирует взимание комиссий. При этом централизованная банковская система предоставляет «моментальный» доступ к информации клиента по умолчанию и регулируется исключительно на уровне полномочий доступа.

Например, ПАО «Эрсте Банк» почти три года работал над внедрением и адаптацией IТ-систем, которые включают в себя Frontend систему Finantix (Италия), основную банковскую систему Symbols (USA), она же – процессинг дебетовых карт, SAP, Middleware (Oracle) и ряд вспомогательных систем, в том числе украинских. Процесс внедрения и перехода на работу в новой IТ-системе был довольно масштабным и трудоемким.
Во-первых, операции по выгрузке информации из старых систем, загрузке ее в новые и последующее отключение старых систем производились одномоментно.
Во-вторых, особенностью данного проекта было то, что все разработки полностью выполнены внешними поставщиками, а география участников составляет семь стран.
В-третьих, решение для интеграции, соответствующее требованиям нашего законодательства и национальным реалиям (платежная и отчетная системы НБУ, финансовый мониторинг, налоговая отчетность) эффективнее всего выполнят украинские поставщики. Фронт-офисные системы «единого окна» для отделений банка одновременно являются по сути и специализированной системой документооборота, где реализован весь процесс, в том числе по кредитованию, что позволяет минимизировать ошибки и сократить время на принятие решения.

Если говорить об общем документообороте, в Erste Group приняты два стандарта – Microsoft Exchange и EMC Documentum E-room, которые применяются и в украинском банке. АО «ПроКредит Банк» пользуется системой документооборота на базе Lotus Notes. Кроме этого, в банке в 2008 году внедрена frontend система, разработанная родственной IТ-компанией, которая работает только с банками Группы «ПроКредит».

ПРОЕКТЫ ПО БЕЗОПАСНОСТИ

Проектами по безопасности чаще всего движут новые регулятивные требования. Это всего лишь расстановка приоритетов: менеджеры хотят тратить деньги на прибыльные проекты, а не направлять их в кост-центры, но только до тех пор, пока регулятор прямо не потребует что-либо внедрить. С этой точки зрения Национальный банк Украины выступает ключевым драйвером изменений в современных банковских системах IТ-безопасности.

Критическое значение имеет аудит и сертификация информационных систем. В ПАО «Эрсте Банк» проводятся проверки на соответствие по PCI DSS, в остальном банк руководствуется требованиями НБУ и стандартами Erste Group по IТ-безопасности. В среднесрочных планах менеджеры банка заявляют внедрение проекта по установке системы мониторинга.

В ОАО «АСТРА БАНК» осуществляется имплементация так называемой Политики информационной безопасности, разработанной на основе требований стандартов ISO 27001 и ISO 27002. «Главное для достижения желаемого уровня безопасности – это организация необходимых процессов, а также тесное сотрудничество и координация работы всех подразделений», – подчеркивает эксперт банка.

Также некоторые финансово-кредитные учреждения проводят более тщательные проверки информационных систем с помощью внешних компаний (например, TUV Nord Gruppe). Такая проверка охватывает все функции, связанные с безопасностью, управлением и операционной деятельностью банка в основных компьютерных системах, а также имеющие отношение к разработке, внедрению, сопровождению и управлению IТ-инфраструктурой. По ее результатам IТ-система может быть сертифицирована в соответствии со стандартами качества ISO/IEC 27001:2005.

В то же время, по мнению эксперта АО «Банк «Таврика», подобная сертификация важна, но она не является самоцелью, ведь главная задача – реально обезопасить IТ-инфраструктуру банка от всевозможных угроз. Например, в банке работает система автоматического мониторинга локальной сети по выявлению анормальных процессов, система контроля доступа к сменным носителям и USB-устройствам, антивирусная защита, внедрен межсетевой экран от внешних злоумышленников, планируется приобретение системы защиты корпоративной электронной почты IronPort.

ЗАТРАТЫ НА IТ

С учетом того, что IТ – это, в конечном итоге, затратная статья бизнеса, все большее количество банков фокусируется на улучшении соотношения затраты/отдача от IТ. Поэтому продолжают быть актуальными тенденции централизации услуг IT, роста и централизации вычислительных центров, оптимизации численности обслуживающего персонала и разумный аутсорсинг.

Средние и небольшие банки имеют более гибкий подход и сильнее сфокусированы на продвижении новых услуг, модернизации или замене существующих IТ-систем. До середины 2010 года объем ресурсов, вложенных в развитие IТ в банках, был незначителен, руководители не начинали новых проектов, а заканчивали ранее начатые, в которые инвестировали до начала экономического спада. Так, ПАО «Эрсте Банк» полностью сменил IТ-платформу на новую, переход на которую был осуществлен в начале этого года. По мнению банка, ее использование позволит создать базу для дальнейшего развития бизнеса, расширить продуктовый ряд (как депозитный, так и кредитный), оптимизировать процессы обслуживания клиентов в отделениях банка. К примеру, в результате внедрения новой IТ-системы клиенты банка могут осуществлять все транзакции, используя единственный текущий счет, или же обслуживаться в любом отделении (ранее они могли, например, погашать кредит только в том отделении, в котором его получали).

Уже осенью ожидается рост активности в IТ-секторе, увеличение количества IТ-проектов и рост инвестиций в банковские технологии. Директор департамента информационных технологий ПАО «Банк Форум» Петр Жуков прогнозирует, что объемы вложений в IТ-инфраструктуру вырастут на 30–40%. По его словам, увеличение вложений в эту сферу обусловлено кардинальными изменениями в операционной деятельности банка, направленными на повышение эффективности работы всех подразделений банка.

К концу 2010 года, по мнению Ронни Катона, заместителя директора по IТ Platinum Bank, изменится и структура затрат – с инфраструктуры фокус переместится на интеграцию, банк будет заниматься четким измерением процессов, централизацией систем и их управления, стандартизацией платформ базы данных, проактивным мониторингом качества сервисов.

В течение 2010 года и в дальнейшей перспективе банки в полной мере будут использовать уже вложенные ранее инвестиции и заложенные в них возможности. Параллельно будут стартовать проекты по расширению возможностей АБС, в первую очередь за счет фронт-офисных систем и интернет-банкинга для частных клиентов. Значительное внимание будет уделяться инфраструктурным и интеграционным проектам, построению хранилищ и центров обработки данных, IТ-безопасности.

Артем Румянцев,
для журнала “БАНКИРЪ” № 3 (33) 2010


решение от МФО по кредиту за 8 минут!

Не позволим вам утонуть, быстро отправим вам денег

нужно быстрое решение банка по кредиту наличными?

Лучшие условия кредитования! до 300 тыс гривен на срок до 60 месяцев

кредитная карта лучшего банка бесплатно!

Успей получить карту с кредитом до 75 тыс грн, грейс 55 дней, до 10% на остаток