Депозиты пошли на взлет

Копилка

Фото: pixabay

В октябре ставки по гривневым депозитам резко подскочили. Это было связано с сокращением ликвидности финучреждений в национальной валюте и, как следствие, c существенным ростом стоимости гривны на межбанковском рынке. В итоге банкам стало гораздо интереснее привлекать гривну от населения, чем просить ее у своих коллег.

«Все логично, — комментирует Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик». — По данным НБУ, остаток средств на корсчетах коммерческих банков осенью уменьшился. Соответственно, возросли ставки по межбанковским кредитам. Дефицит нацвалюты при ощутимом спросе на наличную иностранную валюту привел к повышению ставок по частным вкладам».

В целом эксперты отмечают, что спрос на деньги населения имеет ярко выраженную сезонность. Ежегодно в IV квартале идет повышение ставок на «короткие» деньги в связи с увеличением потребности в кредитах со стороны предприятий и физических лиц. Это естественным образом отражается на объемах привлекаемых банками средств. Период, в течение которого необходимо получить крупные суммы денег, очень короткий, и он традиционно приводит к обоснованному росту процентных ставок по «коротким» депозитам.

Ожидается, что вкладчики поспешат воспользоваться этой ситуацией и до конца года получить необычайно привлекательные условия. Возможно, есть смысл поторопиться, поскольку эксперты ожидают стабилизации рынка до конца I квартала 2012 года, и, как результат, ставки по депозитам снова пойдут вниз.

На какой срок размещать деньги?

Кредитные организации наиболее заинтересованы в краткосрочных депозитах в национальной валюте сроком от трех месяцев до полугода. «Учитывая активное увеличение масштабов и темпов кредитования, банки начали ощущать потребность в приумножении ресурсной базы. Особенно в гривне, принимая во внимание различные ограничения на операции с иностранной валютой, — говорит заместитель директора департамента розничных продуктов ВТБ Банка Владимир Буданов. — Заметно повысились процентные ставки по депозитам, срок размещения которых составляет от трех до шести месяцев».

Начиная с крупных игроков и заканчивая более мелкими банками, в октябре все повышали ставки по «коротким» вкладам. К примеру, Альфа-Банк предложил своим новым клиентам до 17% годовых по депозитам в гривне и до 9,5% в долларах США. Даже консервативный Эрсте Банк стал предлагать очень интересные проценты по месячным вкладам — около 15% в гривне.

Банки очень рассчитывают на акционные предложения, которые появились в ноябре. К примеру, по словам начальника отдела депозитных продуктов ОТП Банка Руслана Кравца, с 1 ноября 2011 года тот запустил депозитную акцию, в ходе которой платит 18% новым вкладчикам за депозиты в гривне, размещенные на 90 дней. Ставку можно поднять до 20% за оформление пакетных предложений.

Некоторые игроки откорректировали ставки по «длинным» депозитам. «Мы действовали адекватно рынку, — указывает Марина Нестеровская. — В августе в банке «Хрещатик» была объявлена юбилейная акция, посвященная 20-летию его основания. Но потом мы плавно корректировали ставку вклада «Юбилейный» и с 21 октября объявили новую — 20% годовых на 20 месяцев. Акция будет действовать по 31 декабря 2012 года».

Прогрессивная ставка

В последнее время вкладчикам предлагают депозиты со ставкой, растущей по мере «срока жизни» депозита. То есть чем дольше человек сотрудничает с банком, тем значительней доход, который он получает. Эксперты неоднозначно относятся к таким вкладам. Одни говорят, что это трюк, позволяющий скрыть от клиента фактическую доходность депозита. Другие — что прогрессивная ставка помогает получить дополнительные бонусы в последние месяцы размещения вклада и подталкивает вкладчика к тому, чтобы переоформить договор на новый срок. «В большей степени это маркетинговый ход, подчеркивающий привлекательность процентной ставки в последние месяцы размещения, так как эффективная ставка по таким вкладам, как правило, не намного отличается от стандартных депозитов, размещенных на аналогичный срок», — отмечает Вадим Березовик, председатель правления банка «Форум CommerzbankGroup».

«У нас тоже есть вклад с прогрессивной процентной ставкой от 6% до 20% в зависимости от суммы. Предложение таких вкладов позволяет банку строить с клиентами долгосрочные отношения. При этом мы придерживаемся правила объяснять клиентам все детали, в том числе эффективную ставку», — говорит Светлана Черкай, заместитель председателя правления Эрсте Банка.

Наряду с прогрессивными ставками банки предлагают и плавающие, которые характерны для целевых программ. Например, в «Хрещатике» это долгосрочный вклад «Повноліття». Ставка по нему привязана к учетной ставке НБУ, помноженной на коэффициент 2,4, то есть сегодня это 18,6%. Срок депозита — от 1 года до 18 лет, он рассчитан на вкладчиков, разместивших деньги в пользу ребенка.

Пополнение через Интернет

Клиенты постепенно переориентируются на электронные каналы обслуживания, и банки поддерживают эту тенденцию, развивая разнообразные опции интернет-банкинга, например пополнение депозита онлайн. Так, в Альфа-Банке придумали бонусную программу для клиентов, которые оформляют свой вклад в системе My Alfa-Bank, а также спецпредложение для тех, кто размещает крупные суммы на короткие сроки, — это депозиты в национальной валюте со ставкой до 23% годовых.

Иногда, подключаясь к интернет-банкингу, потребители волнуются, что не получат на руки документарного подтверждения своего взноса. Однако банкиры не видят повода для волнений. «Подтверждением пополнения депозитного вклада, которое клиент осуществит с помощью услуги «Интернет-банкинг», станет выписка по его депозитному счету, где будут отражаться все операции по вкладу. Вкладчик может сформировать выписку самостоятельно после пополнения депозита, а также проследить и проконтролировать все движения по своему счету», — подчеркивает Анна Ткаченко, вице-президент бизнеса «Персональные финансы» Диамантбанка.

До конца года…

По мнению Светланы Черкай, ставки в декабре останутся на прежнем уровне — в среднем от 16% до 18% годовых по вкладам в гривнах. При этом могут несущественно, в пределах 1%, подняться ставки по валютным депозитам, что связано с необходимостью возврата банками зарубежных займов.

По прогнозу Владимира Буданова, до конца года повышение процентных ставок по вкладам в национальной валюте продолжится. Рост будет не резким, а скорее планомерным, то есть увеличение возможно еще на 1,5—2 процентных пункта.

Экономисты советуют помнить, что процентные ставки по вкладам определяются, исходя из рыночной конъюнктуры, стоимости альтернативных источников фондирования и текущей позиции по ликвидности, а значит, и стратегия по привлечению средств может меняться в зависимости от указанных индикаторов.

Артем Румянцев,
специально для Банки.ua


онлайн кредит от МФО на карту за 15 минут!

Кредит от европейской компании, соблюдающей нормы Евросоюза

возьмите вкусный кредит наличными на маркете!

До 200 тыс гривен и минимум времени для получения нужной суммы денег

кредитная карта лучшего банка бесплатно!

Успей получить карту с кредитом до 75 тыс грн, грейс 55 дней, до 10% на остаток