Стартапы бросают вызов банковским технологиям

Стартапы бросают вызов банковским технологиям

Крупные банки, берегитесь! Инновационные технологические стартапы наступают с готовностью откусить кусок вашего «пирога».

Таким был ключевой посыл серии бизнес-мероприятий FinTech City London, организованных CEO Agenda и Icon Corporate Finance для экспертов в области финансовых технологий.

Финтех (FinTech), как сейчас модно называть финансовые технологии, позволяют мобильным высокотехнологичным компаниям трансформировать основные процессы в финансовой сфере, от обработки платежей до персональных кредитных заявок, и избавляться от посредников.

Это то, что Клейтон Кристенсен, профессор делового администрирования в Гарвардской школе бизнеса, называет “подрывными инновациями“.

В то время как то, что мы делаем с деньгами – храним, занимаем, инвестируем, тратим – практически не изменилось на протяжении веков, методы взаимодействия с финансовыми институтами резко меняются, как утверждает Алекс Скандарра, директор по инновационной стратегии и развитию бизнеса в Barclays .

«Микро-мультинациональный»

И это в значительной степени связано с мобильными технологиями, базами данных с открытым исходным кодом и облачными вычислениями. Около трех четвертей населения Великобритании владеет смартфонами, а в мире насчитывается более пяти миллиардов мобильных телефонов.

“В результате распространения технологий, цифровых коммуникаций и теперь мобильных телефонов, барьеры для входа значительно снизились, – говорит г-н Скандарра. – Сейчас мы видим, что команды из 10 – 15 человек могут реально добиться значительных успехов, и даже на мировом рынке”.

В то время как крупные финансовые учреждения должны ориентироваться на массовый рынок и пытаться угодить всем, небольшие фин-тех компании могут сосредоточиться на нишевых рынках, распространенных по всему миру. Они могут представлять собой то, что футурист и писатель Элвин Тоффлер назвал «микро-многонациональным».

Одной из таких компаний является Funding Circle – сервис взаимного (P2P) кредитования, запущенный в 2010 году, который нацелен на предоставление предприятиям доступа к долговому финансированию при обеспечении инвесторам достойной отдачи от их средств. Его более 65 тысяч инвесторов к настоящему моменту разметили в виде ссуд предприятиям Великобритании в размере более 208 миллионов фунтов.

В марте 2013 года правительство Великобритании начало через инфраструктуру Funding Circle кредитование британского бизнеса в рамках своей программы «Финансы, партнерство, бизнес» совокупным объемом 20 миллионов фунтов.

Со-основатель и главный исполнительный директор Самир Десаи заявил, что хотя его компания выиграла вследствие банковского кризиса 2008-2013 годов и краха доверия к крупнейшим банкам, фактически, рост компаний Р2Р кредитования стал возможен в результате распространения новых технологий с открытым исходным кодом и технологий баз данных.

“Каждый кредит, который выдается через Funding Circle, финансируется в среднем 700 различными инвесторами, – сказал он. – Эти кредиты могут быть куплены и проданы другим инвесторам на вторичном рынке. Таким образом, у нас есть так же много микрокредитов, проходящих через нашу систему, как и в любом банке, и, помимо того, ежедневно тысячи операций на вторичном рынке. Мы не смогли бы сделать это без современных технологий”.

Новая кредитно-скоринговая система?

Базы данных с открытым исходным кодом, к которым любой может получить доступ и кто угодно может внести изменения, такие как Hadoop и Cassandra, могут обрабатывать и структурировать огромные объемы данных из широкого и растущего круга источников, в том числе из социальных медиа, помогая P2P кредиторам и другим финансовым компаниям оценивать платежеспособность клиента со значительно более высокой степенью точности, чем раньше.

“Банки не внедряют эти новые виды технологий скоринга, – сказал г-н Десаи. – Так что мы можем кредитовать предприятия, которые они даже не возьмут к рассмотрению”.

Так что теперь даже ваши комментарии в Twitter могут повлиять на решение о выдаче или отказе в выдаче кредита, и такие компании как Facebook могут в итоге вытеснить старомодные кредитные бюро (см. статью У вас мало друзей в Facebook? Вам могут отказать в кредите!).

Джайлс Эндрюс, исполнительный директор и соучредитель компании Zopa, которая занимается Р2Р кредитованием с 2005 года и выдала более 455 миллионов фунтов физическим лицам и частным предпринимателям, соглашается, что данные клиента – их эффективный сбор и анализ – являются ключом к успеху в наши дни.

“Наш бизнес – это не банк, и я не банкир, – добавил он. – Мы, скорее, компания по обработке данных”.

Вот почему Zopa нанял своего первого руководителя по аналитике данных, который является выходцем не из банка, а из Amazon, сети розничной торговли.

Проблемы наследия

Новые финтех компании не обременены старыми технологиями и унаследованными ИТ-системами, с которыми традиционные банки борются для интеграции их с новым программным и аппаратным обеспечением.

Сбой в ИТ-системе Lloyds Banking Group, отразившийся на операциях с дебетными картами и операциях по выдаче наличных в банкоматах в прошедшие выходные, является последним в длинной череде больших проблем банковских технологий.

“Это возможность для новых претендентов, которые не имеют проблем с унаследованными ИТ-системами, – говорит Сью Лэнгли, исполнительный директор Британской организации по вопросам финансовых услуг для торговли и инвестиций. – Потому что гораздо проще сделать что-то новое с чистого листа бумаги”.

“Банки ощущают растущую потребность в технологиях, – уверен Марк Болит, председатель комитета Лондона по вопросам политики и ресурсов. – Некоторые новшества исходят от их огромных ИТ-департаментов, но большая часть исходит от новых бизнесов и стартапов”.

Алекс Мак-Кракен, директор группы предприятий британского подразделения Silicon Valley Bank, считает, что вскоре мы увидим поляризацию в сфере финансовых услуг, с глобальными универсальными банками, обслуживающими транснациональные корпорации, с одной стороны, и малыми, технологически ориентированными нишевыми игроками, обслуживающими локальные потребности, – с другой.

“Корпоративные клиенты и малый бизнес будут иметь возможность выбирать своих нишевых поставщиков финансовых услуг”, – сказал он.

Рык разъяренной мыши

Мобильные платежные компании, такие как Square, простые поставщики услуг прямого списания, такие как GoCardless, а также эксперты по иностранным валютам, подобные The Currency Cloud, – все они предлагают финансовые услуги по более низкой цене и с большим удобством благодаря умному применению новейших технологий.

Испугаются ли крупные банки?

На прошлой неделе банковский гигант США Wells Fargo запретил некоторым из своих сотрудников инвестировать в коммерческие компании P2P кредитования, такие как Lending Club и Prosper, признав, что эти компании являются конкурирующими.

Это неправильный подход , утверждает, Алекс Скандарра из Barclays. Его банк открыто сотрудничает с технологическими предпринимателями и стартапами, а также предлагает небанковские продукты, такие как Cloud IT, сервис онлайн-хранения данных.

Он называет этот подход «укрепление позиций через сотрудничество».

Технологические инновации – это то, помогает маленькому мышонку фин-тех предпринимательства победить гигантов и грозно взреветь!

© Статьи о банках на Roomian.org


решение от МФО по кредиту за 8 минут!

Не позволим вам утонуть, быстро отправим вам денег

нужно быстрое решение банка по кредиту наличными?

Лучшие условия кредитования! до 300 тыс гривен на срок до 60 месяцев

кредитная карта лучшего банка бесплатно!

Успей получить карту с кредитом до 75 тыс грн, грейс 55 дней, до 10% на остаток