Мобильный банкинг 2013: конкуренты ушли далеко вперед?

Мобильный банкинг

Фото: pixabay

Проанализировав около 10 отчетов различных исследовательских компаний США и Европы по тематике мобильного банкинга, охвативших около 100 банков из 15 стран, обозреватель Roomian.org решил написать небольшое заключение о современном состоянии мобильных банковских сервисов и секторе мобильных платежей в мире.

Так что же представляет собой современный мобильный банкинг? Большинство существующих мобильных сервисов дают возможность пользователям проверять баланс и последние трансакции, делать переводы и платежи на существующих в системе получателей.

По нашему мнению, следующий функционал получает статус “must have” для приложений мобильного банкинга:

  • платежи на новых получателей;
  • платежи по номерам мобильных телефонов или по адресу электронной почты;
  • оплата счетов;
  • использование камеры смартфона для сканирования и импорта счетов;
  • визуализация персональных финансов пользователя.

Мы не включили в основной список ряд интересных и смелых решений, поскольку их стоит упомянуть отдельно:

  • получение пользователем баланса еще до выполнения входа в мобильный банк;
  • цифровое общение с помощью внутренней защищенной почты;
  • полнофункциональная личная бухгалтерия (PFM).

Информация в отчетах выявила и опровергла несколько банковских мифов, которые часто можно услышать с уст банковских сотрудников:

  • только самые сумасшедшие банки дают клиентам информацию до момента выполнения логина в системе, но на самом деле 2 из 6 крупнейших банков в Европе дает возможность увидеть баланс без предварительного логина на своих смартфонах и планшетах, к примеру, Societe Generale и BNP Paribas;
  • банки обычно не дают пользователям возможность совершить свободный платеж на новых получателей в мобильном приложении, однако в реальности более половины банков разрешают свободно платить на новых получателей;
  • платежи на номер мобильного телефона и адрес электронной почты есть только в самых передовых и инновационных приложениях, но на самом деле абсолютное большинство банков в США и Европе уже имеют этот функционал!

societe generale mobile bank apps

Так в чем же сегодня состоит инновационность мобильных приложений для банка?

Во-первых, в новых способах входа в систему. Все больше банков идут по направлению к регистрации самого устройства в системе и логина с помощью ПИН кода. Возможно в ближайшем будущем будут внедряться системы доступа на основе биометрических данных, хотя в данный момент технология NFC и сканирование с помощью видеокамеры дают возможность реализации двухфакторной аутентификации.

Во-вторых, пользователям со временем будет предоставляться все больше помощи в понимании личных финансов. Эта помощь будет варьироваться от простых решений в сфере user experience до сложных PFM инструментов или способов визуализации данных.

В-третьих, типология трансакций постоянно растет. Платежи по номеру мобильного уже работают во многих странах. Платежи в точке продаж (POS) все еще в процессе развития.

В-четвертых, и это очень важно, появилась возможность прямого контакта между клиентом и банком с помощью мобильного приложения. Начиная от простой опции как посмотреть контактные данные менеджера банка и время работы отделения, до возможности живого общения (чата) с сотрудником. Несмотря на то, что банки пока еще не верят, что мобильные приложения могут быть инструментом поддержки клиентов, ведь все-таки есть контакт-центры, однако существуют примеры обратного: Simple, Moven, GoBank и Hello Bank превратили мобильные приложения в настоящие центры поддержки клиентов!

Как выглядит будущее мобильного банкинга?

В ближайшем будущем, новое поколение систем мобильного банкинга усилит контроль потребителей за своими финансами, одновременно с этим совмещая опыт, полученный от использования мобильных приложений, со своими действиями в реальном мире. Спрос на мобильные приложения банков со стороны потребителей будет постоянно расти и требовать развития функционала выходящего за пределы обычных банковских компетенций. Вот почему банкам критически важно сейчас принимать правильные стратегические решения, способствовать развитию новых бизнес-моделей, привлекать адекватное “умное” фондирование от инвесторов, строить правильную организационную структуру и выбрать правильных партнеров для сотрудничества в этом сегменте.

В более долгосрочной перспективе новые игроки и новые производители мобильных устройств будут в целом постепенно разрушать банковский бизнес. Не смотря на то, что некоторые из конкурентов, к примеру, Google и PayPal, сейчас не представляют слишком большой опасности для банковской розницы, они постепенно увеличивают расстояние между частными клиентами и банковскими учреждениями. Да, клиенты все еще будут иметь какие-то текущие и карточные счета в традиционных банках, однако если они подключаются к компании, которая предоставляет более легкий доступ к информации, лучшую поддержку и большее количество бонусов за лояльность, тогда они просто перестанут пользоваться банковскими продуктами.


онлайн кредит от МФО на карту за 15 минут!

Кредит от европейской компании, соблюдающей нормы Евросоюза

кредит наличными от банка - не плати лишнего!

До 50 тыс грн, до 5 лет - от самого надежного европейского банка

кредитная карта банка - не откладывай жизнь на завтра!

Успей бесплатно получить кредитную карту World с кредитом 200 тыс, грейс 55 дней