Приоритеты банкинга с точки зрения CEO

Приоритеты для CEO

Фото: pixabay

Согласно результатам опроса руководителей крупнейших компаний мира, ежегодного проводимого компанией PriceWaterhouseCoopers, существует три главных приоритета в банкинге – поиск возможностей для роста в конкурентной среде, улучшение продуктивности, а также работа над рисками и регуляторными требованиями. К сожалению, есть некоторые проблемы, стоящие на пути каждой крупной банковской организации. О них Roomian.org расскажет поподробней.

В исследовании приняли участие 175 банковских CEO из 54 стран мира (Украина в этот список не попала, однако попали Латвия и Россия), причем PwC сделала вывод, что большинство руководителей весьма оптимистичны относительно потенциала роста своих финучреждений. Однако банкиры также считают, что в банковском секторе действует немало противников, представляющих значительную угрозу их финучреждениям.

Согласно данным, 92% CEO уверены относительно перспектив роста в следующие 3 года, но только 43% считают, что глобальный экономический рост возобновится в ближайшие 12 месяцев (это меньше, чем в прошлом году, когда оптимистов было 56%).

Не смотря на энтузиазм CEO, большинство опрошенных считают, что количество угроз бизнесу увеличилось по сравнению с ситуацией, которая была три года назад.

Источники угроз по мнению руководителей банков

Технологии влияют на ожидания потребителей

За беспокойством относительно ИТ-безопасности (киберугроз) и способностью получить необходимые навыки для соперничества на изменчивом рынке, скорость технологического прогресса также рассматривается в качестве главной угрозы для банковских CEO. К слову, исследование PwC обнаружило, что 68% CEO считают скорость технологических изменений основной угрозой росту их финучреждений (это больше, чем было в прошлом году – 57%).

В связи со скоростью изменений в технологиях, CEO обеспокоены сдвигом в ожиданиях потребителей. Исследование обнаружило, что 63% CEO верят в сдвиг в потреблении своих клиентов и это поведение может быть угрозой росту в ближайшем будущем.

Это, в первую очередь, вызвано потребительским опытом в бругих отраслях. Как было обнаружено в похожих исследованиях, потребители ожидают получить улучшенный опыт в режиме реального времени (онлайн), который будет контекстно-зависимым, персонализированным и без разногласий (противоречий) с другими финансовыми услугами, что часто бывает в банковском обслуживании.

Угрозы, которые влияют на рост банковских учреждений

Новые конкуренты

Избегая прямой конкуренции с банками и финансовыми компаниями, новые игроки банковского рынка разрабатывают новые пути обслуживания потребителей и бизнес-клиентов в отдельных точках соприкосновения цепочки создания стоимости. В большинстве случаев, дифференциация стартапов включает снижение уровня разногласий в услугах, а также улучшенный потребительский опыт и более низкие затраты на обслуживание.

Эти новые игроки могут быть более проворными и гибкими, чем традиционные финансовые организации, поскольку свободны от регуляторной инфраструктуры или бизнес-моделей, навязанных рынком.

И, хотя новые игроки не рассматриваются CEO такими, которые оказывают большее влияние, чем киберугрозы, наличие необходимых навыков и технологий, а также ожиданий клиентов, все-таки 53% CEO видят в новых игроках рынка угрозу росту своих финучреждений (и это больше, чем было в прошлом году – 32%).

Раньше многие банкиры считали своими конкурентами другие банковские и финансовые учреждения. Но теперь ситуация изменилась и основную конкуренцию банкам составляют технологические компании. В 2015 году банкам нужно учиться тому, как быть конкурентными и отстраиваться от других банков или технологических конкурентов в этой отрасли.

Постановления регулятора будут мешать росту

Комплайенс и запросы регулятора продолжают быть основным вопросом для банковских организаций. Растущие издержки и ограничения на банковские операции сильно бьют по финучреждениям любых размеров. Необходимость следовать регуляторным предписаниям уводит совсем в другую сторону инвестиции и внимание руководителей, которые требуются для корректного ответа на трансформационные тренды в этом секторе, говорится в исследовании PwC.

Доля CEO, которые видят чрезмерное регулирование как угрозу росту, выросла до 89% (с 80% в прошлом году), причем 62% чрезвычайно обеспокоены этим вопросом. Кроме этого, 53% CEO считают изменения в регуляторной среде чрезвычайно разрушительным фактором для банковского бизнеса в ближайшие 5 лет.

Чтобы достойно ответить на эти испытания, банкам необходимо разработать бизнес-модели, основанные на регуляторных требованиях и новой экономике, говорится в исследовании PwC. И, поскольку регуляторные изменения являются достаточно обременительными, они также могут создать серьезные барьеры для входа на рынок новых финтех-организаций и предоставить банкам новые возможности для роста. Ключ к успеху – это использование регуляторного поля для заключения выгодных партнерских соглашений и сотрудничества.

Экономические, политические и социальные вопросы, которые влияют на рост банков

Возможности для успеха

Несмотря на испытания, которые стоят перед банковскими CEO, существует несколько возможностей достичь успех:

  • Участие в цифровых трансформациях
  • Сотрудничество в сфере инноваций
  • Проактивный подход к регуляторному комплайенсу

Глобальные CEO отчетливо понимают важность цифровых технологий для внедрения абсолютно во всей организации. Они влияют на оптимизацию каналов дистрибуции, улучшают операционную эффективность, а также управление внутренними и внешними рисками, в то же время предоставляя клиентам лучший потребительский опыт.

Согласно исследованию, 89% CEO видят сбор данных и их анализ в качестве стратегического императива для их организаций. Они верят, что использование данных не только улучшит понимание потребностей их клиентов, но также поспособствует операционной эффективнсоти и эффективности всей организации.

Также стоит отметить, что 93% CEO считают важными мобильные технологии. Замыкает список важных технологий 3D-печать.

Важность цифровых технологий по мнению руководителей банков

Инновационное сотрудничество

Не смотря на то, что банкиры считают инновации важным фактором роста, только 10% розничных банков считают себя лидерами в инновациях. Эти 10%, однако, оценивают рост своего бизнеса в ближайшие 5 лет на уровне 60%, в сравнении со средней цифрой 35% и 20% для наименее инновационных организаций.

Интересное отступление от традиций – более 40% CEO считают совместные венчуры, стратегические альянсы и неформальное сотрудничество в качестве возможностей укрепить инновации и получить доступ к новым клиентам и новым (растущим) технологиям, согласно PwC.

Потребители, поставщики, бизнес сети и кластеры находятся в верхней части списка. В это же время стартапы и правительство рассматриваются незначительным количеством банкиров в качестве партнеров для развития инноваций.

Источники инноваций и сотрудничества по мнению руководителей банков

Скачать файл с исследованием PwC (2015): pwc-18th-annual-global-ceo-survey-2015.pdf Скачали: 293 раз(a).


решение от МФО по кредиту за 8 минут!

Не позволим вам утонуть, быстро отправим вам денег

нужно быстрое решение банка по кредиту наличными?

Лучшие условия кредитования! до 300 тыс гривен на срок до 60 месяцев

кредитная карта лучшего банка бесплатно!

Успей получить карту с кредитом до 75 тыс грн, грейс 55 дней, до 10% на остаток