5 банковских сервисов будущего (для живых)

5 банковских сервисов будущего

Пока на постсоветском пространстве обсуждают, что лучше для людей – джевелины или искандеры – на глобальный рынок продолжают выходить удобные фреймворки для стартапов и финансовые сервисы для потребителей. Возможно, их аналоги появятся в Украине к 2030 году.

Со всеми событиями, происходящими в Украине, отечественные банки, наверняка, отстанут в развитии. И это нормально. «Не до жиру, быть бы живу».

Поэтому развитием у нас назовут какой-никакой, но веб-банкинг. Мобильные приложения тоже худо-бедно доставят на маркеты. Все сервисы, которые в развитых странах придумали лет 10 назад, у нас тоже будут работать или находиться в процессе внедрения. В ближайшие годы мы с придыханием продолжим читать отзывы о новых-старых мобильных банкингах, PFM-сервисах и P2P-переводах. Проекты будут бороться за пользователей, пополняющих «инновационным способом» сотовые телефоны операторов МТС, Киевстар и Лайф. Будут открываться новые отделения банков напичканные китайской электроникой… И так далее.

Но это если ситуация нормализуется. Военное положение в Украине не введут, нового Майдана не будет, конфликт урегулируют, курс доллара и банковская система стабилизируются. Потребители, т.е. мы с вами, будем живы и здоровы, у нас будет где работать, опять начнём покупать импортные айфончики (или айчасики), а банковские стартапы – выпускать версии под iOS.

А дальше – еще круче. Законодательство внезапно станет более современным. Запустят не 3G, а сразу LTE. Компетентные органы не будут кошмарить онлайн-проекты. Банки или небанки начнут генерировать бизнес идеи, появятся толковые команды, пойдут первые продажи и инвестиции…

В таком случае, может быть, через 15-20 лет эволюции политики, экономики, инфраструктуры и банкинга нам станут доступны чудесные продукты, которыми сегодня удивляет мир Силиконовая долина. В этой статье я хочу немного подробнее остановиться на 5 потрясающих сервисах, которые делают процесс управления деньгами более комфортным.

Представьте, что мы сели в машину времени и 2030 год наступил. Чем мы будем пользоваться…

Для консолидации всех платежных карт

SWYP

SWYP

SWYP – это карточка из металла, консолидирующая все ваши кредитные, дебетовые, подарочные карты и карты лояльности в одном надежном корпусе. Таким образом, эта карта становится единственным предметом, который вам нужно брать с собой в магазин. SWYP может хранить информацию 25 карт. Установка карты совершается через мобильное приложение (есть версии для Android и iOS) простым прокатыванием карт через кардридер. В момент оплаты вы можете с помощью кнопок выбрать на экране SWYP необходимую платежную карту, которую захотите использовать.

Информация, включая имя, счет, CVV, а также дату, до которой выпущена карта, отображается на экране, а магнитная полоса на обратной стороне запрограммирована таким образом, чтобы превратить SWYP в необходимый инструмент расчетов. Впечатляюще, правда?

В целях безопасности, SWYP блокируется, если вы какое-то время ею не пользуетесь. Работоспособность многофункциональной карты поддерживает батарейка, которой хватает на 2 года. Затем ее можно подзарядить. В данный момент SWYP доступна по предзаказу с дисконтом 50%, цена карты составляет 49 долл США. Ожидается, что первая партия будет доставлена заказчикам уже в этом году. К сожалению, заказать карту можно только из США. Однако во время путешествий за границу, пользователи SWYP могут свободно использовать карту в любых PoS-терминалах.

SWYP – лучше мобильного кошелька, который работает только там, где есть NFC-терминалы. Карта работает везде, где работает обычный пластик – в более чем 15 млн терминалов США. Интересно, что житель США, в среднем, носит с собой около 10 платежных карт и является активным участником 10 программ лояльности. Теперь такому потребителю достаточно 2 карты: SWYP и водительские права.

Для умных сбережений

Digit

Digit – сервис, который не замещает вашу банковскую кредитную или дебетную карту, однако взаимодействует с ними, чтобы помочь вам накапливать сбережения.

Для начала, сервис анализирует ваши потребительские привычки, затраты, а также ваши доходы, чтобы определить некоторые суммы денег на разных картах, которые можно безболезненно отправить в сбережения. Затем, неделя за неделей, Digit интеллигентно переводит небольшие суммы денег (где-то от 5 до 50 долларов) с вашего текущего или карточного счета на депозитный.

При всем этом, разработчики сервиса уверяют, что ни при каких обстоятельствах пользователь не попадет в неприятную историю с овердрафтами. Кроме этого, если вам резко понадобятся средства для непредвиденных расходов с депозитного счета, вы сможете немедленно их получить просто отправив текстовое сообщение на выделенный номер Digit.

Все депозиты застрахованы FDIC на 250 тыс долларов. Денежные переводы на депозитный счет и со счета – без комиссий и каких-либо ограничений. В данный момент к Digit подключены более 2500 банков в США. Использование сервиса для потребителей – бесплатно.

Для оплаты счетов

Prism

Prism – мобильное приложение, доступное на Android, iOS и Windows, которое отслеживает все ваши счета и напоминает о наступлении даты платежа. Кроме этого, можно оплачивать все счета непосредственно из приложения и совершенно бесплатно.

Prism напоминает пользователю когда приходит новый счет и повторно когда подходит дедлайн. Вы можете, например, оплатить его после уведомления или запланировать оплату на более поздний срок с использованием любого доступного вам счета. После настройки приложения под свои нужды, не нужно беспокоиться о хранении пин-кода и других банковских данных.

Для безопасного использования карты

Final

Помните случай в сети супермаркетов Target с кражей данных 40 миллионов дебетных и кредитных карт? Каждый раз, когда вы используете кредитную карту Final, оплата в магазине совершается с помощью нового номера карты.

Иными словами, если кто-либо хакнет вашу кредитку и украдет ее номер, то далеко с этой информацией он не уйдет. Это означает, что кредитная карта вообще не имеет фиксированного номера. Она вообще без номера! Сервис имеет огромное количество удобных настроек: можно получать уведомление по сомнительным операциям, можно настроить лимиты по каждому из магазинов (как онлайн, так и оффлайн).

Если, к примеру, издательство захочет снять больше денег, чем вы планировали, когда оформляли годовую подписку на любимый журнал, то Final мгновенно сообщит об этом. Можно также ограничивать свои траты.

С помощью мобильного и настольного приложений ваши финансы выглядят просто потрясающе. Такое ощущение, что создатели Final продумали каждую деталь.

Для фотобанкинга

Bank mobile

Bank Mobile – это еще один новый сервис, который планирует привлечь поколение «Миллениума» и завладеть их деньгами:)

В то время, как большинство мобильных банковских приложений используют фотокамеру как инструмент, с помощью которого пользователь может сфотографировать какой-то счет и удаленно оплатить его, Bank Mobile предоставляет возможность проводить таким «фотографическим» образом любую банковскую операцию или действие в приложении.

Например, для открытия банковского счета достаточно сфотографировать водительские права. Все платежи проводятся в режиме реального времени, нет никаких комиссий или ограничений на транзакции, депозиты и балансы.

Вы можете платить просто сфотографировав номер своего счета или карты, сумму в счете и адрес получателя. Звучит слегка фантастично, поскольку нет видео, которое может продемонстировать все возможности приложения. Однако в будущем этот сервис имеет все шансы превратиться во что-то очень эффективное.

Список можно дополнить mobile-only банками, о которых я уже писал в своем блоге.

А как вы совершаете рутинные банковские операции? По старинке ходите в банк или пользуетесь веб-банкингом? У вас есть смартфон, мобильный банкинг? Расскажите о своем опыте в комментариях к этой статье!


онлайн кредит от МФО на карту за 15 минут!

Кредит от европейской компании, соблюдающей нормы Евросоюза

нужно быстрое решение банка по кредиту наличными?

Лучшие условия кредитования! до 300 тыс гривен на срок до 60 месяцев

кредитная карта банка - не откладывай жизнь на завтра!

Успей бесплатно получить кредитную карту World с кредитом 200 тыс, грейс 55 дней