Словарь терминов по финтеху

В мире финансовых технологий – более известном как финтех – существует немало специальных терминов, модных словечек, жаргона и вообще малопонятной для людей терминологии.

Roomian.org готов познакомить вас с некоторыми терминами финтеха, которые в современном мире нужно знать каждому.

Самостоятельно изучив их вы также сможете удивить своих друзей, которые работают в сфере финансовых услуг. Мы планируем регулярно пополнять словарик, поэтому заходите сюда почаще.

ФИНТЕХ

Fintech или финансовые технологии – это сектор, известный благодаря инновационным разработкам в сфере программного обеспечения и технологий в финансовой сфере. В широком понимании финтех включает в себя абсолютно все – от банкоматов до программного обеспечения для управления спот-позициями на фондовом рынке. Более подробно читайте в статье об истории возникновения финтеха.

БЕСКОНТАКТНЫЕ ПЛАТЕЖИ

Технологии и приложения, необходимые для осуществления платежей без физического контакта устройств – пластиковых карт, смартфонов, умных часов – со считывающим устройством (терминалом). Все они базируются на технологии NFC, а наиболее известными мобильными сервисами являются Apple Pay и Android Pay.

КРИПТОВАЛЮТА

Цифровая валюта, в основе которой находятся криптографические технологии для обеспечения безопасности и достоверности цепочки блоков трансакций. Существуют разные типы криптовалют, но биткоин и эфириум являются наиболее узнаваемыми. Информация о трансакциях с использованием криптовалют может находится в открытом доступе.

БИТКОИН

Цифровая валюта или криптовалюта, которая обеспечивает платежи в децентрализованной пиринговой (P2P) сети и не зависит от центробанков или каких-либо регулирующих органов или посредников. Это первая в мире криптовалюта, разработанная программистом Сатоши Накамото (скорее всего, псевдоним) в Японии. В 2012 году один биткоин стоил около 7 долларов, а сегодня – уже почти 3000. Узнайте как работает биткоин из этого отчета консалтинговой компании Deloitte.

БЛОКЧЕЙН

Программное обеспечение, которое поддерживает работу биткоина. Этот термин более известен как технология распределенных реестров – записи о проведенных трансакциях, которые поддерживаются и обновляются распределенной сетью из множества независимых компьютеров. Ее безопасность и защита обеспечиваются продвинутыми криптографическими подходами.

ЭФИРИУМ

Одна их разновидностей блокчейн-сети. Разница между блокчейнами, лежащими в основе биткоина и эфириума состоит преимущественно в их назначении и возможностях. Блокчейн биткоина используется для отслеживания права собственности пользователя на цифровую валюту биткоин, а блокчейн эфириума используется для построения децентрализованных приложений. Виртуальная валюта, выпускаемая эфириумом, называется эфир. Платформа создана Виталиком Бутериным из Канады.

МАЙНИНГ

Процесс добычи, генерации или вычисления новых блоков для поддержания функционирования криптовалют, например, биткоина. Эти вычисления проводятся с помощью мощностей компьютеров в биткоин-сети, за что пользователь (майнер) может получить вознаграждение в виде биткоинов. До сих пор весьма популярна сборка домашних ферм с использованием видеокарт GPU для получения биткоинов, хотя сейчас большинство биткоинов все-таки добывается в огромных вычислительных центрах из тысяч суперкомпьютеров, специально созданных в Китае и других регионах с подходящим климатом, дешевой электроэнергией и хорошим рынком электроники.

P2P-КРЕДИТОВАНИЕ

Также известно как социальное кредитование. P2P-кредиторы управляют веб-сайтами, где заемщики могут взять кредит непосредственно у других частных лиц не обращаясь к банкам.

СМАРТ-КОНТРАКТЫ

Программное обеспечение, которое работает на технологии блокчейн и может автоматически выполнять условия соглашения. Например, «смарт-облигации» могут автоматически осуществлять купонные платежи инвесторам.

РОБО-ЭДВАЙЗЕРЫ

Финансовая консультации, предоставляемые с использованием компьютерных алгоритмов. Робо-эдвайзеры, более известные в качестве инвестиционных менеджеров, обычно инвестируют деньги клиентов в портфели из недорогих паев открытых инвестиционных фондов, торгуемых на фондовой бирже.

ИНШУРТЕХ

Будучи под впечатлением от финтеха, лидеры страхового рынка стали использовать технологии для модернизации и улучшения бизнеса в сфере страховых услуг.

РЕГТЕХ

Regtech или регуляторные технологии. Термин относится к программному обеспечению и другим технологиям, целью которых является помощь финансовым компаниям в сфере регуляторного комплаенса.

ГОСТЕХ

Govtech или правительственные технологии. Более широкий термин, чем регтех. Целью гостеха является развитие технологий в государственных институтах для более качественного и быстрого предоставления госуслуг гражданам, повышения открытости, прозрачности и подотчетности власти, борьбы с коррупцией.

ОТКРЫТЫЙ БАНКИНГ

Термин относится к использованию открытых API банковскими учреждениями для поддержки внешних разработчиков программного обеспечения в целях создания приложений, использующих данные банка. APIs – это интерфейсы прикладного программирования, набор инструкций и инструментов, которые помогают девелоперам создавать приложения и взаимодействовать с внутренними системами другой компании или банка. Например, с использованием банковского API стартап может разработать мобильное приложение, осуществляющее денежные переводы с/на счета клиентов, открытые в этом банке, или же просто дать им проверить остатки на своих счетах. В Европе развитие открытого банкинга стимулируется регуляторными органами, в частности, платежной директивой PSD2, внедрение которой обязательно для всех европейских финучреждений к январю 2018 года.

АНБАНКЕД

Unbanked – люди, предприниматели или компании, не охваченные банковскими услугами. По данным Всемирного банка, в мире около 2 миллиардов людей не имеют доступа к базовым фианансовым услугам.

ФИНАНСОВАЯ ИНКЛЮЗИВНОСТЬ

Термин, относящийся к финансовым продуктам и сервисам, которые призваны обеспечить более доступные банковские инструменты людям, не охваченным банковскими услугами. В финтехе это означает использование технологий, например, мобильных телефонов, чтобы предоставить более дешевые услуги тем, кто до этого времени находился за пределами внимания банков и финансовых компаний по ряду разных причин (по месту жительства нет банковских офисов, банкоматов, либо же из-за бедности человек не может оплачивать комиссии).

НЕОБАНКИ

Стартапы, предоставляющие некоторые банковские услуги – счета и платежные карты – исключительно через мобильные приложения и веб-сайты. Обычно это банки без отделений, у которых нет обширной сети физического присутствия, а поддержка клиентов происходит в интернете.

ПЕРВИЧНАЯ ПРОДАЖА МОНЕТ

Initial Coin Offering (ICO) или продажа токенов – это процесс или мероприятие, в ходе которого для венчурного криптографического проекта привлекаются инвестиции, а инвесторы взамен получают токены.

ДОЛЕВОЙ КРАУДФАНДИНГ

Когда люди инвестируют через краудфандинговую платформу (веб-сайт) в компанию, не прошедшую процедуру листинга на фондовой бирже, и получают взамен акции этой компании.

ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА

Know your client/customer – процесс идентификации и проверки личности клиента в целях противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (anti-money laundering – AML).

ШИФРОВАНИЕ

Процесс кодирования сообщений. Если что-то зашифровано, необходим специальный ключ, чтобы извлечь назад полезные данные.

ОМНИКАНАЛЬНОСТЬ

Розничная модель, которая объединяет различные способы платежей для клиентов – онлайн, мобайл, физические магазины. Омниканальный банкинг, например, означает продажу банковских услуг с помощью всех трех способов.

АКСЕЛЕРАТОРЫ И ИНКУБАТОРЫ

Организации, которые выполняют поиск и отбор предпринимателей или стартапов, предлагают им тренинги, менторство, а также показывают их потенциальным клиентам и инвесторам – обычно за долю в компании.

ХАКАТОН

Мероприятие, во время которого разработчики программного обеспечения объединяются и работают над решением какой-либо бизнес-проблемы с использованием современных технологий. Результат такого мероприятия – создание работающего прототипа мобильного приложения или веб-сервиса в сжатые сроки. Например, организаторами хакатонов часто выступают банки.

ЕДИНОРОГ

Unicorn или единорог – это финтех-компания, оценка которой на рынке превышает отметку в 1 миллиард долларов. Термин был придуман в 2013 году для того, чтобы выделить особенно успешные стартапы в сфере финансовых технологий. В клуб финтех-единорогов входят: Stripe, SoFi, Credit Karma, Mozido, Adyen, Klarna, Funding Circle, Prosper, TransferWise, Kabbage и другие.


море денег от МФО на вашу карту!

На любые цели, скидка -50% для новых заемщиков

возьмите вкусный кредит наличными на маркете!

До 200 тыс гривен и минимум времени для получения нужной суммы денег

кредитная карта лучшего банка бесплатно!

Успей получить карту с кредитом до 75 тыс грн, грейс 55 дней, до 10% на остаток