Сегодня уровень системных рисков является умеренным, однако существует вероятность его повышения в следующем году.

Как говорится на официальном веб-сайте НБУ, ключевые риски для финансовой стабильности – прекращение сотрудничества с МВФ, медленные структурные изменения в экономике, низкая эффективность работы государственных банков и слабость правовой системы.
 
Длительная задержка с получением очередного транша от МВФ – главный риск для финансовой стабильности.

Во второй половине 2017 не произошло существенных изменений в макроэкономической среде. Экономический рост был медленным, однако ускорится до более 3% с 2018 года. Волатильность обменного курса была умеренной. Инфляция выше, чем ожидалось в начале года и превышает цель НБУ. Высокая инфляция затрудняет среднесрочное и долгосрочное кредитование. Чтобы снизить инфляционные риски в IV квартале НБУ дважды повышал учетную ставку в среднем на 2 п.п. до 14.5%. Эти решения не должны влиять на долгосрочную тенденцию к снижению процентных ставок.

После завершения этапа очистки банковский сектор снова прибыльный, тенденция продолжится и в следующем году. Ключевой краткосрочный вызов для банков – внедрение МСФО 9. Переход на новый стандарт может значительно повлиять на собственный капитал банков. Влияние на регулятивный капитал будет меньше.
 
Ключевой макроэкономический риск для финансовой стабильности в ближайшие годы – прекращение сотрудничества с Международным валютным фондом. Без поддержки международных институтов успешное рефинансирование 20 млрд долл. суверенного и гарантированного государством долга со сроком погашения в 2018-2020 годах маловероятно. Украине стоит начать переговоры о запуске новой программы сотрудничества с МВФ еще до завершения нынешней в начале 2019 года.

Потребительское кредитование в настоящее время не создает рисков для финансовой стабильности

После трехлетней паузы началось кредитование населения и бизнеса. Восстановление началось из розничного сегмента. Банки наращивают портфели кредитов физическим лицам, прежде всего, потребительских. По уровню проникновения кредитов физическим лицам Украина находится на последнем месте в Европе. НБУ ожидает, что в ближайшие несколько лет темпы роста кредитования домохозяйств будут очень высокими.

Сегодня розничное кредитование не имеет серьезного влияния на личное потребление, поэтому не создает значительных рисков для инфляции и текущего счета платежного баланса. Поэтому Национальный банк не видит необходимости немедленно принимать меры, чтобы сдерживать розничное кредитование.

НБУ будет уделять повышенное внимание развитию розничного кредитования, чтобы предотвратить возможные риски. В случае необходимости будут установлены более жесткие требования к оценке кредитных рисков банками по таким займам или применены инструменты макропруденциальной политики для сдерживания чрезмерного кредитования. Дважды в год НБУ отчитывается о состоянии развития потребительского кредитования и заблаговременно предупреждает о рисках и мерах, направленных на их минимизацию.

Ставки по валютным депозитам населения находятся на исторических минимумах, по гривневым – самые маленькие за последние 5 лет. Учитывая удешевления фондирования НБУ ожидает значительное снижение ставок по кредитам в течение следующих 12-18 месяцев.
 
Для ускорения корпоративного и ипотечного кредитования необходимо усиление прав кредиторов
Высокие ставки до сих пор сдерживают восстановление ипотечного кредитования, однако новая ипотека станет доступной в 2018 году. Обеспечено долгосрочное ипотечное кредитование составляет менее 5% новых займов, этот показатель увеличится в последующие годы.
 
Основное препятствие для оживления ипотечного кредитования в среднесрочной перспективе – несовершенство процедур взыскания залога в случае невыполнения должником обязательств по кредиту. Без реформирования механизмов взыскания залога надеяться на доступную жилую ипотеку не стоит.
 
Финансовое состояние предприятий уже не является фактором, сдерживающим восстановление корпоративного кредитования. В секторе рентабельность в большинстве отраслей превышает докризисные показатели. Предприятия генерируют достаточно средств для своевременного обслуживания кредитов, появляется все больше привлекательных для нового кредитования компаний. При сохранении макрофинансовой стабильности и прогресса в защите прав кредиторов следует ожидать ускорения роста новых кредитов бизнеса, прежде всего, малому и среднему.
 
Ключевые внутренние риски банковского сектора неизменны в течение последних лет – доминирование государственных банков и значительная доля проблемных кредитов в портфелях банков.

Стратегия развития государственного банковского сектора должна быть финализирована в кратчайшие сроки, любое промедление с ее введением приводит к дополнительным потерям бюджета на покрытие будущих убытков государственных банков.

Программа должна четко определить временные рамки для снижения доли государства в банковском секторе. Банкам необходимо активнее решать вопрос проблемных кредитов, используя механизмы реструктуризации и списания.

Новые регуляции НБУ будут фокусироваться на предотвращении будущих кризисов

В течение кризисных лет НБУ сосредоточен на нормализации работы банковского сектора. Теперь фокус внимания регулятора смещается на предотвращение будущих кризисов и последствий от них для банковского сектора. С 2018г НБУ будет интенсивно гармонизировать требования к работе банков с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору (Базель 3) и европейскими директивами.

В 2018 году будет введен новый норматив ликвидности – коэффициент покрытия ликвидностью (liquidity coverage ratio, LCR).

Он усилит устойчивость банков к резким оттоков средств. Также в следующем году НБУ предоставит банкам проект положения, который будет определять новую структуру регулятивного капитала и критерии приемлемости его составляющих. Все нововведения будут внедрены после детального количественного анализа и учета их влияния на банковский сектор.

Важным элементом обеспечения устойчивости банков станет ежегодное стресс-тестирование банков.

Независимые аудиторы будут проводить анализ качества активов всех банков, а НБУ самостоятельно проводить регуляторную политику стресс-тестирования. Ей подлежат банки, чьи активы в совокупности составляют не менее 90% общих активов банковского сектора.
 
НБУ в дальнейшем будет повышать стандарты раскрытия банками финансовой и пруденциальной отчетности. С 2018г начнется публикация отчетов о структуре регулятивного капитала. В дальнейшем требования к раскрытию отчетности станут жестче. НБУ имеет целью обеспечить полную прозрачность деятельности и финансового состояния банковских учреждений.


деньги от МФО здесь и сейчас!

Востребованный сервис - онлайн-кредит на карту без справки о доходах

возьмите вкусный кредит наличными на маркете!

До 200 тыс гривен и минимум времени для получения нужной суммы денег

кредитная карта лучшего банка бесплатно!

Успей получить карту с кредитом до 75 тыс грн, грейс 55 дней, до 10% на остаток