Сегодня уровень системных рисков является умеренным, однако существует вероятность его повышения в следующем году.

Как говорится на официальном веб-сайте НБУ, ключевые риски для финансовой стабильности – прекращение сотрудничества с МВФ, медленные структурные изменения в экономике, низкая эффективность работы государственных банков и слабость правовой системы.
 
Длительная задержка с получением очередного транша от МВФ – главный риск для финансовой стабильности.

Во второй половине 2017 не произошло существенных изменений в макроэкономической среде. Экономический рост был медленным, однако ускорится до более 3% с 2018 года. Волатильность обменного курса была умеренной. Инфляция выше, чем ожидалось в начале года и превышает цель НБУ. Высокая инфляция затрудняет среднесрочное и долгосрочное кредитование. Чтобы снизить инфляционные риски в IV квартале НБУ дважды повышал учетную ставку в среднем на 2 п.п. до 14.5%. Эти решения не должны влиять на долгосрочную тенденцию к снижению процентных ставок.

После завершения этапа очистки банковский сектор снова прибыльный, тенденция продолжится и в следующем году. Ключевой краткосрочный вызов для банков – внедрение МСФО 9. Переход на новый стандарт может значительно повлиять на собственный капитал банков. Влияние на регулятивный капитал будет меньше.
 
Ключевой макроэкономический риск для финансовой стабильности в ближайшие годы – прекращение сотрудничества с Международным валютным фондом. Без поддержки международных институтов успешное рефинансирование 20 млрд долл. суверенного и гарантированного государством долга со сроком погашения в 2018-2020 годах маловероятно. Украине стоит начать переговоры о запуске новой программы сотрудничества с МВФ еще до завершения нынешней в начале 2019 года.

Потребительское кредитование в настоящее время не создает рисков для финансовой стабильности

После трехлетней паузы началось кредитование населения и бизнеса. Восстановление началось из розничного сегмента. Банки наращивают портфели кредитов физическим лицам, прежде всего, потребительских. По уровню проникновения кредитов физическим лицам Украина находится на последнем месте в Европе. НБУ ожидает, что в ближайшие несколько лет темпы роста кредитования домохозяйств будут очень высокими.

Сегодня розничное кредитование не имеет серьезного влияния на личное потребление, поэтому не создает значительных рисков для инфляции и текущего счета платежного баланса. Поэтому Национальный банк не видит необходимости немедленно принимать меры, чтобы сдерживать розничное кредитование.

НБУ будет уделять повышенное внимание развитию розничного кредитования, чтобы предотвратить возможные риски. В случае необходимости будут установлены более жесткие требования к оценке кредитных рисков банками по таким займам или применены инструменты макропруденциальной политики для сдерживания чрезмерного кредитования. Дважды в год НБУ отчитывается о состоянии развития потребительского кредитования и заблаговременно предупреждает о рисках и мерах, направленных на их минимизацию.

Ставки по валютным депозитам населения находятся на исторических минимумах, по гривневым – самые маленькие за последние 5 лет. Учитывая удешевления фондирования НБУ ожидает значительное снижение ставок по кредитам в течение следующих 12-18 месяцев.
 
Для ускорения корпоративного и ипотечного кредитования необходимо усиление прав кредиторов
Высокие ставки до сих пор сдерживают восстановление ипотечного кредитования, однако новая ипотека станет доступной в 2018 году. Обеспечено долгосрочное ипотечное кредитование составляет менее 5% новых займов, этот показатель увеличится в последующие годы.
 
Основное препятствие для оживления ипотечного кредитования в среднесрочной перспективе – несовершенство процедур взыскания залога в случае невыполнения должником обязательств по кредиту. Без реформирования механизмов взыскания залога надеяться на доступную жилую ипотеку не стоит.
 
Финансовое состояние предприятий уже не является фактором, сдерживающим восстановление корпоративного кредитования. В секторе рентабельность в большинстве отраслей превышает докризисные показатели. Предприятия генерируют достаточно средств для своевременного обслуживания кредитов, появляется все больше привлекательных для нового кредитования компаний. При сохранении макрофинансовой стабильности и прогресса в защите прав кредиторов следует ожидать ускорения роста новых кредитов бизнеса, прежде всего, малому и среднему.
 
Ключевые внутренние риски банковского сектора неизменны в течение последних лет – доминирование государственных банков и значительная доля проблемных кредитов в портфелях банков.

Стратегия развития государственного банковского сектора должна быть финализирована в кратчайшие сроки, любое промедление с ее введением приводит к дополнительным потерям бюджета на покрытие будущих убытков государственных банков.

Программа должна четко определить временные рамки для снижения доли государства в банковском секторе. Банкам необходимо активнее решать вопрос проблемных кредитов, используя механизмы реструктуризации и списания.

Новые регуляции НБУ будут фокусироваться на предотвращении будущих кризисов

В течение кризисных лет НБУ сосредоточен на нормализации работы банковского сектора. Теперь фокус внимания регулятора смещается на предотвращение будущих кризисов и последствий от них для банковского сектора. С 2018г НБУ будет интенсивно гармонизировать требования к работе банков с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору (Базель 3) и европейскими директивами.

В 2018 году будет введен новый норматив ликвидности – коэффициент покрытия ликвидностью (liquidity coverage ratio, LCR).

Он усилит устойчивость банков к резким оттоков средств. Также в следующем году НБУ предоставит банкам проект положения, который будет определять новую структуру регулятивного капитала и критерии приемлемости его составляющих. Все нововведения будут внедрены после детального количественного анализа и учета их влияния на банковский сектор.

Важным элементом обеспечения устойчивости банков станет ежегодное стресс-тестирование банков.

Независимые аудиторы будут проводить анализ качества активов всех банков, а НБУ самостоятельно проводить регуляторную политику стресс-тестирования. Ей подлежат банки, чьи активы в совокупности составляют не менее 90% общих активов банковского сектора.
 
НБУ в дальнейшем будет повышать стандарты раскрытия банками финансовой и пруденциальной отчетности. С 2018г начнется публикация отчетов о структуре регулятивного капитала. В дальнейшем требования к раскрытию отчетности станут жестче. НБУ имеет целью обеспечить полную прозрачность деятельности и финансового состояния банковских учреждений.


онлайн кредит от МФО на карту за 15 минут!

Кредит от европейской компании, соблюдающей нормы Евросоюза

нужно быстрое решение банка по кредиту наличными?

Лучшие условия кредитования! до 300 тыс гривен на срок до 60 месяцев

кредитная карта банка - не откладывай жизнь на завтра!

Успей бесплатно получить кредитную карту World с кредитом 200 тыс, грейс 55 дней