Как взять кредит в банке или МФО - Украина

Даже если срочно нужны деньги, постарайтесь не торопиться и не наделать ошибок. В этой статье мы разбираем процесс получения кредита в банках (и не банках) Украины от начала до конца.

Вы абсолютно правы, деньги в кредит помогут вам решить разнообразные задачи – срочно перехватить до зарплаты на покупку холодильника или экстренное техобслуживание автомобиля, на косметический ремонт в ванной или кухне, которую затопили соседи и т.д.

Но как это часто бывает, вы настолько погружены в свои проблемы, что единственные вопросы, которые интересуют – это в каком банке взять кредит, можно ли это сделать с плохой кредитной историей или без справки о доходах. При этом меньше всего вы думаете о том, собственно, какой кредит лучше взять. Понятно, что вы торопитесь, но ошибки могут дорого стоить, более того, в банке вам могут отказать в кредите.

Какой кредит лучше взять

Первый шаг – понять, что же вам на самом деле нужно. Ответить на вопрос какой взять кредит вы сможете только после понимания того, на что вы планируете потратить эти деньги. Или, иными словами, зачем нужны деньги? Вот лишь некоторые ситуации, когда вам могут потребоваться кредитные деньги в банке или МФО:

  • если не платят зарплату, а хозяин пришел за арендой;
  • попал в ДТП, что делать, нужны деньги;
  • у ребенка платное обучение в школе или институте;
  • хочется купить велосипед;
  • и еще миллион других причин, когда срочно нужны деньги.

В ряде случаев у вас не будет особого выбора, ведь вряд ли какой-то кредитор – банк или не банк – сходу даст вам в долг такую сумму, на которую вы сможете купить квартиру или дом. Конечно, только если вы не попросите конкретный целевой кредит, предназначенный именно для этого.

Использование правильного кредитного продукта в соответствии с его целевым назначением – это базовое правило кредитования. Поэтому здесь первый важный совет: выбирайте займ, который перекликается с тем, на что вы собираетесь потратить деньги.

Где взять кредит

Второй шаг – отправить онлайн-заявку на кредит. Вы можете воспользоваться нашим сервисом подбора займов в Украине под названием «Кредит Маркет» и получить лучшие условия.

Если вам нужен кредит без особых требований на карту или наличными на небольшую сумму до 7-10 тысяч гривен и готовы погасить его через 2—3 недели, то лучше взять кредит не в банке, а в микрофинансовой компании. Если же вам требуется значительно больше денег и на больший период времени – тогда обращайтесь в банк. Хороший вариант – кредитная карта. Но только если у вас есть официальная стабильная работа и постоянные денежные поступления.

В принципе, вы и сами в состоянии понять, куда обращаться за деньгами. Вы зарабатываете, но нет официально подтвержденной работы, нет справки о доходах, нет залога – тогда вам лучше обратиться не в банк, а в МФО (микрофинансовая организация) за так называемым «кредитом до зарплаты». Есть официальная работа с хорошей зарплатой – вы можете отправить заявку в банк на кредитную карту. Нужно много денег – тогда лучше обратиться за потребительским кредитом. Что-то особенное? Берите в банке кредит на покупку автомобиля, на приобретение недвижимости и т.д.

В последнее время в Украине активно развивается посредническое пиринговое кредитование (p2p-кредиты), когда на веб-сайте или платформе в интернете вместе встречаются те, кому срочно нужны деньги, а также частные инвесторы, которые могли бы положить деньги на депозит, но хотят получить больше дохода от своих средств. Технически это как если бы вы попросили занять денег у своих родственников или семьи.

В любом случае, традиционные кредиты, выдаваемые банками – это решение, которым пользуется большое количество людей, когда им срочно нужны деньги. Интересная статистика: по состоянию на 30.04.2017, в Украине выдано кредитов домохозяйствам (частным лицам) на сумму почти 160 миллиардов гривен, из которых 65% – это потребительские кредиты, 34% – на покупку, строительство и реконструкцию недвижимости, и 2% – это другие кредиты. Ипотечных кредитов в Украине выдано на 48 миллиардов гривен, из которых 87% – на период более 5 лет.

Стоит отметить, что в портфелях банков по потребительским кредитам:

  • 37% кредитов выдано на срок до 1 года;
  • 27% – от 1 года до 5 лет;
  • 36% выдано на срок более 5 лет.

То есть, можно сказать, что каждому из трех человек может понадобится кредит на разный срок. И будет неверно утверждать, что все идут за краткосрочными займами или только за долгосрочными. Случай каждого человека – индивидуален.

На что смотрит банк, когда дает деньги

У каждого человека, который хотя бы один раз в жизни обращался в банк за займом, есть кредитная история. В ней находится вся информация о том, как вы брали и возвращали деньги. Она необходима учреждениям для оценки рисков. Если вы погашали все вовремя и в полном объеме, то следующий кредит скорее всего будет стоить дешевле и вам дадут больше денег.

Обратите внимание, что человеку без кредитной истории или же если вы первый раз обращаетесь в микрофинансовую компанию, которая ничего не знает о вашей платежной дисциплине, то максимум можно рассчитывать на 50% от заявленной максимальной суммы кредита.

В любом случае, мы рекомендуем вам дорожить своей репутацией и всегда отдавать деньги вовремя тем, кто вам их одалживает. Это сильно поможет в будущем, когда вновь появится потребность в деньгах.

Условия кредита: срок, сумма, процентная ставка

Обязательно уделите этому время и сравните кредиты. Обратите внимание на особенности кредитного продукта. Какая процентная ставка и какие взносы нужно будет платить? Как часто требуется совершать эти платежи в погашение тела и процентов? Может быть, есть особенности – делать это каким-то определенным образом – в онлайне банковской картой, через терминал, либо же платить в отделении банка. Убедитесь, что поняли с чем имеете дело и на что подписываетесь, как все будет работать после получения кредита.

Хорошая идея – взять калькулятор и сделать предварительные расчеты прежде чем взять кредит в банке. Вы увидите сколько надо будет платить за кредит, а также как совершенно другая сумма кредита (или процентной ставки) может сэкономить вам деньги.

Отсюда еще один совет – возьмите кредит, который вы реально сможете выплачивать и который не будет отвлекать вас от других важных целей (например, накопить денег на новое жилье). В банковской сфере есть интересный показатель – отношение суммы займа к вашему доходу. Кредиторы обычно рассчитывают, что этот коэффициент будет меньше 40-50%.

Заявка на кредит

Если вы дочитали до этого места, это означает, что вы:

  1. определились с тем, какой кредит лучше взять;
  2. знаете где его взять (где сравнить предложения банков и МФО);
  3. знаете на что смотрит банк, когда дает деньги;
  4. в курсе условий кредита, взвесили «За» и «Против»;
  5. готовы платить проценты и гасить кредит в срок и в полной сумме.

На этом моменте повествования хочется поздравить вас и сказать: «Вы готовы взять кредит!»

Самая трудная часть пути пройдена и то, что произойдет дальше, уже намного проще: отправьте онлайн-заявку на кредит, в этот же день с вами свяжется сотрудник банка и финансовой компании, чтобы уточнить некоторые детали и дать предварительное согласие. Обычно от вас требуется паспорт и идентификационный код. Если вы берете деньги не в банке, то просто укажите место работы, при этом справка не требуется. Если же получаете кредит в банке, тогда будет необходима справка о зарплате за последние 6-12 месяцев.


решение от МФО по кредиту за 8 минут!

Не позволим вам утонуть, быстро отправим вам денег

кредит наличными от ведущего банка

До 200 тыс грн наличными на любые цели без залога и поручителей

кредитная карта лучшего банка бесплатно!

Успей получить карту с кредитом до 75 тыс грн, грейс 55 дней, до 10% на остаток