О модели определения риска при входе в клиент-банк

Олег Гороховский

Один знакомый рассказал об опыте использования клиент-банка очень крупного европейского банка, входящего в UniCredit Group. Каждый вход в его систему сопровождается страшилкой (страшилки не повторяются) из серии «участились случаи…», «будьте предельно внимательны…» и «всегда проверяйте…».

Говорит, чувствую себя как в том анекдоте: «Мыши плакали, кололись, но продолжали жрать кактус».

Наиболее болезненные для наших клиентов случаи воровства денег, связаны с компрометацией Приват24.

Невнимательные клиенты передают мошенникам пароли входа, и сообщают SMS-пароли, которые приходят к ним на телефон или становятся жертвами поддельных страниц ПриватБанка или Приват24.

Мы создали одну из самых продвинутых в отрасли модель определения риска при входе в клиент-банк.

Мы анализируем десятки параметров для того, чтобы определить насколько высока вероятность того, что в Приват24 входит владелец и действует в нем осознанно.

С недавнего времени, в тех случаях когда модель показывает высокий риск компрометации, мы начали спрашивать при входе в Приват24 пин-код одной из карт клиента.

Некоторые клиенты обратили внимание на это и начали выражать беспокойство, в связи с тем, что, по их мнению, это противоречит правилу: «МЫ никогда не спросим у Вас пин-код».

Обращаю внимание на то, что «МЫ» не подразумевает, что пин-код не спросят банковские устройства, такие как банкомат, пос-терминал, клиент-банк. Речь идет только о людях.

Теперь по поводу анализа осознанности.

Основной формат воровства, если мошеннику все-таки удается (как правило, он диктует клиенту, что делать и клиент входит в систему сам) проникнуть в клиентский Приват24 – это подъем интернет-лимита и попытка снять средства в интернете.

Для этих случаев у нас тоже есть модель.

В общих чертах, она такая – все что нетипично для клиента от IP-адреса до суммы интернет-лимита (и еще пару десятков параметров) приводит к другим (особым) проверкам или подтверждениям этой и следующих транзакций.

Все модели настроены таким образом, чтобы мы «мешали» не более чем 1% от всех транзакций.
Ну, то есть как мешали – в этом 1%, запрошенных нами дополнительных подтверждений, примерно в 20 раз больше жуликов, чем в оставшихся 99%.

Вообще, банк сегодня – это сотни математических моделей от моделей продаж и рисков до моделей предотвращения мошенничества и поимки террористов.

Жулику надо, реально, сильно попотеть, чтобы иметь хоть малейший шанс на успех.

Поэтому мы не пугаем клиентов, а строим модели.

Источник


онлайн кредит от МФО на карту за 15 минут!

Кредит от европейской компании, соблюдающей нормы Евросоюза

нужно быстрое решение банка по кредиту наличными?

Лучшие условия кредитования! до 300 тыс гривен на срок до 60 месяцев

кредитная карта лучшего банка бесплатно!

Успей получить карту с кредитом до 75 тыс грн, грейс 55 дней, до 10% на остаток