Citibank и Imperial College London представили публике свежий отчет Digital Money Index 2017, раскрывающий перспективы 90 стран мира в сфере внедрения электронных денег и безналичных платежей. Авторы исследования акцентируют внимание на 4 составляющих рейтинга, которые оказывают решающее влияние на успех продвижения и использования электронных денег внутри страны: поддержка местного рынка, финансовая инфраструктура и информационные технологии, содействие в разработке решений со стороны государства и частного сектора, а также энтузиазм со стороны потребителей и бизнеса в направлении использования этих решений.

Заметим, что Украина в 2017 году поднялась на 1 ступень выше и заняла 64 место из 90 стран, улучшив свою позицию лишь благодаря разнообразию решений в сфере электронных денег. По мнению авторов отчета, закрытость украинской экономики, где только банки обладают правом эмитировать электронные деньги, снимает баллы по критерию помощи в разработке решений со стороны государства и частного сектора. Соседями Украины по рейтингу стали Сальвадор (63), Перу (62), Доминиканская республика (61) и Гондурас (60). В пятерку лидеров вошли Сингапур (1), США (2), Финляндия (3), Великобритания (4) и Гонконг (5).

Украину также причислили к группе растущих (emerging) стран, где уже существует необходимая инфраструктура ИТ и финансовые сервисы, однако адекватное регулирование все еще находится в процессе разработки и утверждения. Основные вызовы: наличие и размеры теневого сектора, слабая позиция при защите разработанных законодательных изменений, недостаточное проникновение информационных технологий и проблемы с их доступностью, потребительские предпочтения по использованию наличных денег.

Украина заняла 64 место в рейтинге Citibank Digital Money Index 2017

Roomian.org предлагает ознакомиться с основными моментами этого отчета.

Электронные деньги и cashless способны коренным образом трансформировать экономику. Они могут сделать платежи быстрее, дешевле, безопаснее и прозрачнее. Электронные деньги создают возможности для более активного участия в экономике и более эффективной торговли. И это можно измерить. Увеличение использования цифровых денег на 10% позволит 220 миллионам человек использовать услуги, предлагаемые официальным финансовым сектором. Электронные деньги помогают бороться с коррупцией и делать расчеты более прозрачными, включая колоссальные денежные вливания в реальную экономику.

Во всем мире происходит постепенный переход от наличных к использованию электронных безналичных денег. Однако в разных странах ситуация развивается по-разному. Правительства и коммерческие структуры признают выгоды безналичных платежей и в значительной степени стремятся поддерживать этот процесс. Это объясняет 2%-ное повышение индекса Digital Money Index в период между 2014 и 2017 годами.

Однако разрыв между верхними и нижними индексами увеличивается. Это происходит из-за социальных и экономических преимуществ перехода от наличных средств к безналичным расчетам. В то же время, и у лидеров рейтинга есть свои проблемы. В мире два миллиарда людей не имеют хотя бы одного счета в банке. В свежем исследовании говорится, что использование электронных денег способно добавить к 2025 году 3,7 триллиона долларов к экономике развивающихся стран, что эквивалентно 6% их ВВП.

И, если развитые страны и страны с переходной экономикой продемонстрировали устойчивый, но медленный прогресс, то развитие на нижней ступеньке таблицы было гораздо более неравномерным: подавляющее большинство этих стран заметно отстали от средних показателей. Даже там, где был достигнут прогресс, он скорее конъюнктурный, а не структурный или целостный (лишь немногие страны продвинулись по всем 4-м ключевым направлениям, которые определены в индексе электронных денег). Это подчеркивает тот факт, что электронные деньги – это проект, который можно поддерживать только согласованными действиями на всех уровнях.

К счастью, в отчете есть хорошие примеры.

  • Бангладеш (индекс +8,0%) – страна с преобладающим оборотом наличных денег, однако 90% платежей от государства частному бизнесу (G2B) теперь проходят через электронные каналы. Если в денежном выражении, то 69% являются безналичными. Согласно данным центробанка этой страны, объем финансовых операций с использованием мобильных телефонов вырос на 37% в 2016 году и составил 24 млрд. долларов США (ежедневно проводится в среднем 67 млн. долл. США).
  • Танзания (индекс +4,8%) – возможно, является самой передовой в мире страной, если не принимать во внимание Кению, в сфере мобильных пиринговых платежей (P2P). В конце 2015 года треть взрослого населения страны распоряжалась собственным мобильным счетом для мобильных платежей, и активность мобильного банкинга явно набирала обороты. В 2016 году рынок Танзании достиг своего пика, когда все четыре оператора мобильной связи – Tigo, Airtel, Vodacom и Zantel – согласились сделать их электронные кошельки полностью совместимыми. Объемы денежных P2P-переводов утроились в период с июля 2015 года по июль 2016 года для трех из четырех операторов мобильной связи в стране.
  • Вьетнам (индекс +4,5%) – темпы роста количества POS-терминалов перешели на двузначные показатели (33% в 2014 году и 30% в 2015 году). К сентябрю 2016 года кол-во терминалов в стране составило 250 000 (для сравнения, в Украине по состоянию на 01.10.2016 года насчитывалось 207 279 торговых и банковских терминалов). Этот взрывной рост количества POS-терминалов наряду с популярностью электронной коммерции, привел к 28%-му росту электронных платежей – до 5,7 млрд. долларов США в 2016 году.
  • Индия (индекс +9,7%) – одна из наиболее эффективных стран в рейтинге 2017 года, улучшила свой показатель почти на 10%. Что еще более важно, целостный подход к построению положительной среды электронных денег помог Индии продвинуться во всех четырех направлениях. Опыт Индии – отличный кейс для всех развивающихся стран.

Большое количество интересной статистики, свежих данных и контента вы сможете найти скачав отчет Ситибанка Digital Money Index 2017.


Возьми до 10 000 грн за 5 минут!

- 0,99% в день
- деньги в день обращения
- без очередей и бюрократии.

Кредитка «Универсальная» Gold

- до 50 000 грн.
- 55 дней льготный период
- бесплатное обслуживание.

Возьми купон на скидку!

Топовые скидки и акции! Множество товаров и услуг.