Автоматизированные платформы финансовых консультаций – также известные как робо-адвайзеры – это главная тема почти каждой отраслевой конференции. Более того, эксперты обсуждают, является ли это следующим большим открытием в инвестировании.

А почему бы и нет? Веб-сайты предлагают все более сложные инструменты для создания и управления диверсифицированным портфелем инвестиций, они достаточно просты в использовании, и для клиента стоят в 3-4 раза дешевле, чем привлечение реального живого специалиста. Все это похоже на революционную технологию, которая может подорвать традиционные отношения между инвесторами и финансовыми консультантами.

В совокупности, робо-консультанты управляют активами в размере около 20 млрд долларов (по данным консалтиноговой компании Corporate Insight на начало 2015 года). В качестве отправной точки отсчета, по состоянию на 1 июля, пенсионные активы в США достигли размера в 24 трлн долл.

Рынок для робо-консультаций формируют те люди, которые самостоятельно управляют своими инвестиционными портфелями, а не инвесторы, которые работают с реальными советниками из инвесткомпаний. Прежде бесплатные финансовые консультации были спасительным кругом для таких людей. Однако они постепенно переориентируются на недорогих роботизированных советчиков. Это одна из причин того, что хорошо известные в этой сфере бренды – Schwab и Vanguard – запустили свои собственные автоматизированные платформы.

Однако технология сама по себе не сделает их успешными на финансовом рынке, утверждают эксперты.

Недавние исследования на эту тему говорят о том, что финансовое планирование представляет собой процесс, который включает в себя гораздо больше, чем упрощенный подход аллокации инвестиционного портфеля. Само собой разумеется, что некоторые методы могут оправдывать применение роботизированных технологий, чтобы увеличить текущие предложения для клиентов, особенно для начинающих и тех, кто нуждается в простых финансовых решениях.

Сейчас на рынке представлено более 200 робо-консультантов, причем большинство из них без активов под управлением. Некоторые из них будут приобретены крупными компаниями, но большинство уйдет в течение следующих пяти лет.

Компьютеры гораздо лучше людей выполняют стратегию диверсификации инвестиционного портфеля. Но если консультант занимается только аллокацией активов и выбором фондов, то такой бизнес долго не продержится.

Однако если инвестор хочет получить глобально диверсифицированный инвестиционный портфель, который автоматически балансируется, и получить доступ к большому количеству отличных цифровых инструментов для 25 базисных пунктов, то зачем платить больше 1% за консультацию реального специалиста?

Читайте также: BlackRock покупает сервис роботизированных финансовых консультаций


онлайн кредит от МФО на карту за 15 минут!

Кредит от европейской компании, соблюдающей нормы Евросоюза

возьмите вкусный кредит наличными на маркете!

До 200 тыс гривен и минимум времени для получения нужной суммы денег

кредитная карта банка - не откладывай жизнь на завтра!

Успей бесплатно получить кредитную карту World с кредитом 200 тыс, грейс 55 дней