Консалтинговая компания опубликовала свежий сборник для стартапов и банков под названием «Cutting Through the FinTech Noise: Markers of Success, Imperatives For Banks».

Roomian.org предлагает познакомиться со свежим сборником советов для банков и финтех-стартапов. Отметим, что McKinsey поддерживает собственную базу данных под названием Panorama FinTech Database, где отслеживает появление новых финтех-компаний. т.е. стартапов и других организаций, которые используют технологию для совершения фундаментальных операций, традиционно проводимых банками. Которые влияют на то, каким образом потребители совершают покупки в магазинах, делают сбережения, получают кредиты, инвестируют, переводят, платят и защищают свои деньги. В апреле 2015г. в этой базе данных было около 800 финтех-стартапов по всему миру. Сегодня эта цифра перевалила за отметку в 2000 компаний. И сегодня – это лучшее время для финансовых технологий, которое только можно себе представить.

Финтех-стартапы: 6 маркеров успеха

Нынешняя ситуация сильно отличается от эпохи дот-комов, однако неудачников среди финтех-предпринимателей до сих пор достаточно много. С другой стороны, в большинстве случаев нацеленные на розничный рынок стартапы смогут преодолеть сложности и построить устойчивый бизнес. Особенно если сконцентрируются на определенных финансовых услугах. Пять ключевых бизнесов розничного банкинга – потребительское кредитование, ипотека, кредитование МСБ, розничные платежи и управление частным капиталом – составляют от 10% до 40% доходов традиционных банков.

Финтех-стартапы смогут добиться успеха, по мнению экпертов McKinsey, если внимательно рассмотрят эти 6 маркеров:

  • Продвинутые способы привлечения клиентов. Финтех-предпринимателям будет необходимо получить «с нуля» один из самых важных активов для любого бизнеса: клиентов. У банков клиенты уже есть, а вот стартапам в большинстве случаев может быть сложно привлечь их не потратив на это все инвестиции.
  • Ступенчатое снижение стоимости обслуживания. Проблема с физическими каналами дистрибуции у традиционных игроков рынка сделала финтех грозной силой. К примеру, ставки и комиссии онлайн-кредиторов в десятки раз ниже, потому что они не несут расходов на физическую дистрибуцию. Стартапы способны предложить более привлекательные тарифы и обрабатывать заявки с гораздо большей скоростью или вообще мгновенно.
  • Инновационное использование данных. Это одна из наиболее захватывающих сфер финтеха. Некоторые компании уже экспериментируют с новыми подходами к скорингу – на основе соцсетей. Многие из экспериментов терпят неудачу, однако большие данные и продвинутая аналитика дают возможность спрогнозировать лучший сценарий, понять потребности потребителей и предложить правильный продукт через правильный канал.
  • Предложения для определенного сегмента. Наиболее успешные стартапы не ориентируются на весь банкинг, все кредитование или весь карточный бизнес. Они выбирают только определенные ниши и потребителей, которые будут восприимчивы к их продукту. «Миллениалы», СМБ, потребители без счетов в банках – это самая благодарная аудитория для финтех-стартапов.
  • Использование существующей инфраструктуры. Успешные финтех-стартапы находят пути интеграции в существующую экосистему банков и платежных компаний. Поставщик кредитов для Lending Club – это Web Bank, торговый эквайринг для PayPal делает Wells Fargo. Аналогично этому, Apple не собирается перестраивать телекоммуникационную инфраструктуру, а Apple Pay предполагает партнерство с банками.
  • Управление рисками и комплайенс. Как и другим игрокам этого поля, финтех-стартапам необходимо уделить немало внимания вопросам KYC, AML, комплайенсу. Толерантность регулятора к нарушениям в этой сфере чрезвычайно мала. К слову, регуляторное поле – это одна из причин, по которым в некоторых странах финтех-революция может не состояться.

Банки: 6 правил электронного бизнеса

До топ-менеджеров банковских учреждений доходит немало шума о происходящем в сфере финтеха. Оптимизм относительно финансовых технологий находится на высоте, мобайл повсеместно меняет правила игры, а в стартапы сегодня инвестируют огромные средства.

Банки и их боссы могут по-разному реагировать на это. Одни просто игнорируют происходящее, другие поддаются панике и делают много лишних телодвижений. Но, по мнению McKinsey, истина где-то посередине. Это означает, что банкам стоит меньше переживать по поводу определенных финтех-компаний, а больше концентрироваться на том, что они из себя представляют. Затем самостоятельно разрабатывать сервис или сотрудничать с внешними стартапами.

Императивы для банков:

  • Используйте аналитику, основанную на анализе данных, во всех подразделениях банка. Все финтех-стартапы используют продвинутые системы больших данных и аналитики. Это дает существенные преимущества в сфере привлечения клиентов, их обслуживания и улучшает отношения с клиентами через кросс-продажи, удержание и лояльность. Еще одна сфера использования – резервы под кредиты.
  • Создавайте хорошо спроектированный, сегментированный и интегрированный потребительский опыт, а не тот, который можно «натянуть» на все каналы дистрибуции.
  • Стройте электронный маркетинг по принципам электронной коммерции. Использование цифровых медиа, контент-маркетинга, управление жизненным циклом клиента, а также маркетинговые операции – это критичный перечень необходимых направлений для развития любого банковского учреждения в ближайшие годы.
  • Агрессивно устраняйте преимущества финтех-стартапов в виде более низких комиссий через радикальное упрощение, оцифровку и выбор оптимальных технологических маршрутов.
  • Разрабатывайте и внедряйте новые поколения технологий – от мобайла к облакам.
  • Пересматривайте организационные структуры и процедуры принятия решений для поддержки цифровых трансформаций.

Более подробно по каждому из пунктов вы сможете узнать из вложенного документа.

Скачать сборник: Cutting Through the FinTech Noise.pdf Скачали: 113 раз(a).

Мы живем во времена финансовых технологий. Будут ли они чем-то отличаться от эры дот-комов? Выживет ли большинство финтех-стартапов? Какие из них действительно смогут изменить банкинг? Независимо от этого, банкам нужно пробиваться сквозь шум финтеха, менять бизнес-модели и свою культуру. Сейчас не время сдаваться.


море денег от МФО на вашу карту!

На любые цели, скидка -50% для новых заемщиков

возьмите вкусный кредит наличными на маркете!

До 200 тыс гривен и минимум времени для получения нужной суммы денег

кредитная карта лучшего банка бесплатно!

Успей получить карту с кредитом до 75 тыс грн, грейс 55 дней, до 10% на остаток