Компании, которые выдают кредиты до зарплаты, всегда подвергались резкой критике, особенно после финансового кризиса, когда популярность этого вида кредитования взлетела до небес. В недавнем документальном фильме под названием «Cash in Hand: Payday Loans», с помощью которого можно заглянуть «за кулисы» одной из таких компаний, создатели попытались дать ответ на большинство негативных выпадов в сторону индустрии займов до зарплаты.

В развитых странах, к примеру, в Великобритании, рынок микрокредитов в последнее время серьезно изменился, во многом благодаря новому законодательству, которое было принято в прошлом году. Создается впечатление, что сектор срочных кредитов до зарплаты делает реальные шаги, чтобы вернуть хорошую репутацию. В эпоху альтернативного кредитования, такого как краудфандинг и p2p-кредитование, не стоит также сбрасывать со счетов кредиты до зарплаты.

Кредиты до зарплаты представляют собой краткосрочные онлайн займы на небольшие суммы и под высокий процент, которые можно получить мгновенно через интернет или оффлайн. Благодаря финансовому кризису, эта отрасль росла в геометрической прогрессии. Ежегодно в Великобритании выдается около 1,2 млн займов.

Стоит отметить, что донедавна кредиторы применяли достаточно сомнительные практики, такие как непрозрачные условия кредитования и незаконные методы сбора задолженности. Однако это привлекло внимание общественных организаций и союзов потребителей, а чуть позже вмешался регулятор. Отрасль попала под регулирование в начале 2015 года после публичного давления на регулятора с целью принятия важных мер по защите прав потребителей финансовых услуг.

Среди этих мер:

  • процентная ставка и комиссии, взимаемые ежедневно, не должны превышать 0,8% на каждые 100 фунтов стерлингов кредита;
  • ограничение на максимальную сумму процентных платежей и комиссий – не более, чем удвоенная сумма выданных авансом средств;
  • ограничение на поздний платеж в размере 15 фунтов стерлингов.

Эти новые правила привели к закрытию множества мелких игроков этого рынка и стимулировало крупные компании пересмотреть свои бизнес-модели и подход к сбору задолженности.

В некоторых штатах США подобные кредиты были отменены, либо введены существенные ограничения на процентные ставки. Прежде всего из-за хищнических практик сбора задолженности, которые были направлены против одиноких матерей и бывших военнослужащих.

Однако профили потребителей кредитов до зарплаты в США и Великобритании существенно отличаются. По информации IRN Research, заемщики в Великобритании – это преимущественно молодые люди с доходом выше среднего, они более эффективно используют такие кредиты, чем типичный образ бедного заемщика, который так популярен в наше время.

В Великобритании 67% домохозяйств имеют годовой доход ниже 25 000 фунтов, а в США этот показатель находится ближе к 75%. В США потребителями таких кредитов являются взрослые люди, как правило, без банковских счетов и с плохими «субстандартными» кредитными историями.

Новое регулирование, однако, сигнализирует о наступлении новой эры микрокредитования. Компании получили шанс поправить свою репутацию и работать на рынке более ответственно. Если они будут соблюдать законодательство, то онлайн займы до зарплаты могут стать полезным финансовым инструментом для многих.

Посмотрите также ролик, в котором ведущий рассказывает о некоторых удивительных фактах из мира кредитования. Например, о том, что в США магазинов, выдающих кредиты до зарплаты, больше, чем ресторанов МакДональдс или кофеен Старбакс.






онлайн кредит от МФО на карту за 15 минут!

Кредит от европейской компании, соблюдающей нормы Евросоюза

кредит наличными от банка - не плати лишнего!

До 50 тыс грн, до 5 лет - от самого надежного европейского банка

кредитная карта лучшего банка бесплатно!

Успей получить карту с кредитом до 75 тыс грн, грейс 55 дней, до 10% на остаток