Компании, которые выдают кредиты до зарплаты, всегда подвергались резкой критике, особенно после финансового кризиса, когда популярность этого вида кредитования взлетела до небес. В недавнем документальном фильме под названием «Cash in Hand: Payday Loans», с помощью которого можно заглянуть «за кулисы» одной из таких компаний, создатели попытались дать ответ на большинство негативных выпадов в сторону индустрии займов до зарплаты.

В развитых странах, к примеру, в Великобритании, рынок микрокредитов в последнее время серьезно изменился, во многом благодаря новому законодательству, которое было принято в прошлом году. Создается впечатление, что сектор срочных кредитов до зарплаты делает реальные шаги, чтобы вернуть хорошую репутацию. В эпоху альтернативного кредитования, такого как краудфандинг и p2p-кредитование, не стоит также сбрасывать со счетов кредиты до зарплаты.

Кредиты до зарплаты представляют собой краткосрочные онлайн займы на небольшие суммы и под высокий процент, которые можно получить мгновенно через интернет или оффлайн. Благодаря финансовому кризису, эта отрасль росла в геометрической прогрессии. Ежегодно в Великобритании выдается около 1,2 млн займов.

Стоит отметить, что донедавна кредиторы применяли достаточно сомнительные практики, такие как непрозрачные условия кредитования и незаконные методы сбора задолженности. Однако это привлекло внимание общественных организаций и союзов потребителей, а чуть позже вмешался регулятор. Отрасль попала под регулирование в начале 2015 года после публичного давления на регулятора с целью принятия важных мер по защите прав потребителей финансовых услуг.

Среди этих мер:

  • процентная ставка и комиссии, взимаемые ежедневно, не должны превышать 0,8% на каждые 100 фунтов стерлингов кредита;
  • ограничение на максимальную сумму процентных платежей и комиссий – не более, чем удвоенная сумма выданных авансом средств;
  • ограничение на поздний платеж в размере 15 фунтов стерлингов.

Эти новые правила привели к закрытию множества мелких игроков этого рынка и стимулировало крупные компании пересмотреть свои бизнес-модели и подход к сбору задолженности.

В некоторых штатах США подобные кредиты были отменены, либо введены существенные ограничения на процентные ставки. Прежде всего из-за хищнических практик сбора задолженности, которые были направлены против одиноких матерей и бывших военнослужащих.

Однако профили потребителей кредитов до зарплаты в США и Великобритании существенно отличаются. По информации IRN Research, заемщики в Великобритании – это преимущественно молодые люди с доходом выше среднего, они более эффективно используют такие кредиты, чем типичный образ бедного заемщика, который так популярен в наше время.

В Великобритании 67% домохозяйств имеют годовой доход ниже 25 000 фунтов, а в США этот показатель находится ближе к 75%. В США потребителями таких кредитов являются взрослые люди, как правило, без банковских счетов и с плохими «субстандартными» кредитными историями.

Новое регулирование, однако, сигнализирует о наступлении новой эры микрокредитования. Компании получили шанс поправить свою репутацию и работать на рынке более ответственно. Если они будут соблюдать законодательство, то онлайн займы до зарплаты могут стать полезным финансовым инструментом для многих.

Посмотрите также ролик, в котором ведущий рассказывает о некоторых удивительных фактах из мира кредитования. Например, о том, что в США магазинов, выдающих кредиты до зарплаты, больше, чем ресторанов МакДональдс или кофеен Старбакс.






море денег от МФО на вашу карту!

На любые цели, скидка -50% для новых заемщиков

кредит наличными от ведущего банка

До 200 тыс грн наличными на любые цели без залога и поручителей

кредитная карта банка - не откладывай жизнь на завтра!

Успей бесплатно получить кредитную карту World с кредитом 200 тыс, грейс 55 дней